IB 換匯怎麼操作？完成美股開戶，並透過 IB 盈透證券入金後，下一步我們可以選擇將資金換成投資需要的幣別。Caven 投資成長家將在本文整理完整 IB 換匯教學，帶你從 IB 盈透證券開戶後的手動、自動換匯開始，了解換美元流程、手續費及注意事項。完成換匯後，就能接著參考 IB 盈透證券下單教學開始投資。 

IB 換匯是什麼？

開始 IB 換匯教學前，Caven 要先帶大家了解「IB 換匯」是什麼。

IB 盈透證券，主打使用者能投資全球不同市場的優勢，而為了讓投資人能在平台上進行操作，IB 提供使用者能直接將帳戶內持有的資金，兌換成該市場交易時所需要的「貨幣種類」，也就是 IB 換匯。

舉例來說，如果我們在 IB 帳戶中持有日圓，而我們今天想投資美股時，就能在 IB 裡面將日圓兌換成美元；反之，可以將美元兌換成日圓。

在換匯過程中，我們「不需要」將資金匯回銀行換匯，再重新入金 IB，而是可以直接在 IB 帳戶內完成不同幣別之間的兌換，讓投資人在資金運用上更加靈活方便。

但要切記，IB 換匯與 IB 入金是兩件不同的事，因此如果你已經完成 IB 入金，且想要準備投資不同市場，可以跟著 Caven 一一了解。

IB 換匯方式有哪些？

IB 換匯的方式，一共有這三種方式：手動換匯、自動換匯以及貨幣對換匯。

IB 手動換匯

手動換匯，是 Caven 最推薦大家先學會的換匯方式。

透過手動換匯，我們藉由 IB 的「兌換貨幣」自己選擇目前持有的幣別、想換成的幣別以及換匯金額，確認完後就能直接兌換。在這過程中，我們可以在換匯前確認金額、預估對換結果，更能掌握換匯成本。

IB 自動換匯

當我們在換匯時，如果帳戶沒有足夠的交易幣別，IB 系統會自動將其他可用的現金，兌換成交易需要的貨幣，讓我們不用每次下單前都要手動換匯。

舉例來說，Caven 要購買日圓計價的商品，但帳戶內沒有足夠的日圓時，IB 會在適用自動換匯的帳戶與交易情境下，自動處理交易所需的日圓。

不過要注意，如果你本身的 IB 帳戶是保證金帳戶，某些情況下可能會讓「該幣別」形成「負現金餘額」，也就是透過融資取得資金，而不是單純完成自動換匯。這時，除了匯率風險外，還要留意「融資利息」！

IB 貨幣對換匯

除了手動與自動換匯方式外，投資人還能透過 IB 進行外匯市場的「貨幣對」換匯。

常見的貨幣對有：USD / JPY（美元 / 日圓），當我們買進時，代表買進美元、賣出日圓；反過來則是賣出美元、買進日圓。

而相較於前面兩種方式，貨幣對交易的最大差別在於，IB 用戶可以用不同的委託方式，例如：可以設定自己希望成交的「限價」，等匯率達到指定價格後再成交。

因此，如果你是單純想將資金換成美元投資美股，使用「手 / 自動兌換貨幣」會比較快速；但如果你本身熟悉外匯市場，就可以考慮「貨幣對換匯」。

IB 手動換匯圖解教學

了解 IB 換匯的三種方式後，Caven 在這邊要帶你實際操作一次 IB 手動換匯的流程。具體的操作步驟如下：

• IB 手動換匯第一步：登入 IB 帳戶
• IB 手動換匯第二步：填寫委託單
• IB 手動換匯第三步：完成換匯
• IB 手動換匯第四步：查看幣別餘額

步驟一、登入 IB 帳戶

首先，登入 IB 帳戶後，在首頁點擊「交易」裡頭的「兌換貨幣」。

步驟二、填寫委託單

接著，請輸入你想兌換的外幣種類。

在這邊要注意，上方的「金額與幣別」，只能輸入你帳戶內所持有的幣別與額度。比方說，Caven 帳戶內只有美元，那 Caven 只能用美元去兌換成其他幣別。

而下方的表格，可以選擇我們想兌換的幣別與金額。

輸入完成後，點擊「提交」。

接著，點擊「接受」。

步驟三、完成換匯

當左邊欄位顯示「定單已提交」，代表我們成功送出換匯委託單。

步驟四、查看幣別總額

最後，我們可以點擊「投資組合」並滑到最下方，查看我們現在的現金持倉。我們可以看到，裡頭有 Caven 剛剛換匯成功的日圓。

IB 貨幣對換匯教學

除了手動換匯以外，我們也能透過「限價單」買賣貨幣對的形式，來進行換匯操作，而且更能選擇我們的換匯成本。具體的操作步驟如下：

• IB 貨幣對換匯第一步：搜尋貨幣對
• IB 貨幣對換匯第二步：填寫委託單
• IB 貨幣對換匯第三步：送出委託單
• IB 貨幣對換匯第四步：完成換匯

步驟一、搜尋貨幣對

首先，登入 IB 帳戶後，點開右上方的搜尋框。

在這邊 Caven 用美元兌日圓進行示範，因此輸入「USD.JPY」，再點擊「Forex」後，會出現一排美元相關的貨幣對，我們點擊「USD.JPY」。

步驟二、填寫委託單

接著，畫面會跳轉到「USD.JPY」的價格頁面，我們點擊右方的「買」。

舉例來說，貨幣對的買入與賣出，分別代表「用 159.251 日圓買入 1 美元」及「賣出 1 美元買入 159.251 日圓」。

接著，輸入我們要買入的美元數量，以及相對應的日圓價格，再點擊「預覽」。

步驟三、送出委託單

接著，畫面會告訴你本次委託單的總費用（含手動換匯的手續費），確認無誤後點擊「提交買單」。

成功送出委託單後，請點擊「Done」。

步驟四、完成換匯

接著，我們點擊上方「交易」裡頭的「委託單與交易」。

我們可以在「委託單」的頁面中，找到剛才送出的委託單。

若是委託單已經成交，那可以到「Trades」的頁面中確認。

如果你想確認資金變化，可以再回到首頁下方，查看現金持倉的變化。

IB 換匯手續費多少？

在 IB 盈透證券換匯，我們要注意自己是採取「手動換匯（包含貨幣對換匯）」還是「自動換匯」，因為這關係到我們的手續費問題。如果今天你用「手動換匯」則會另外收取交易佣金；「自動換匯」則是會將成本反映在換匯匯率當中。

IB 手動換匯手續費

採取階梯式費率，IB 盈透證券會根據投資人每月的外匯交易金額計算。而大多數投資人的外匯交易金額，落在 10 億美元以下，換匯手續費是交易金額的 0.20 個基點，也就是 0.002%，但每筆最低收取 2 美元。

而按照 0.002% 來計算，我們單筆的換匯金額要達到 100,000  美元，佣金才會剛好是 2 美元。因此，對於一般投資人來說，只要記住「每筆最低 2 美元」且要避免「多筆小額手動換匯」，否則很容易增加換匯成本。

IB 自動換匯手續費

不同於手動換匯，IB 自動換匯的成本，是在使用自動貨幣兌換服務時，IB 盈透證券會在原本的適用匯率上「增加或減少 0.03%」，但不會額外收取一筆換匯佣金。

如果你想要更仔細的計算換匯成本，可以在實際操作前，依照自己的換匯金額，比較「自動換匯」與「手動換匯」成本，再決定哪一種方式比較適合。

IB 換匯風險有哪些？

雖然 IB 換匯的操作不困難，且手續費相對透明，但「換匯」本身並非完全沒有風險的！尤其是我們今天使用「保證金帳戶」時，還要特別注意負現金餘額以及融資成本。

以下就讓 Caven 來告訴你，IB 換匯的三大風險分別是什麼。

匯率波動風險

當我們今天進行 IB 換匯時，絕對無法避免的就是「匯率風險」。

舉例來說，當我們今天將資金換成美元，要投資美股時，就算未來美股上漲 10%，但如果這段期間，美元相對台幣貶值，未來用美元換成台幣時，實際拿到的報酬是會受到匯率影響，被吃掉部分獲利。

因此，當大家在 IB 進行換匯時，不能只注意手續費多寡，也要留意幣值之間的匯率變化。

負現金餘額與融資風險

如果你今天是開立「保證金帳戶」的投資人，則要特別注意「帳上的負現金餘額」以及背後的融資風險。

那什麼是負現金餘額？只要今天當我們沒有足夠外幣時，IB 不一定會幫我們「自動換匯」，而是會直接形成該幣別的「負現金餘額」。

舉例來說，我們在沒有日圓的情況下，買入 10 萬日圓的日股，且在交易完成後看見帳戶顯示「JPY -100,000」時，代表我們向 IB 借了 10 萬日圓。

這時我們就要注意，除了日圓本身的匯率波動，這筆 10 萬日圓還會產生「融資利息」，且只要負現金餘額持續存在，就可能持續產生融資成本。

保證金與強制平倉風險

除了融資借錢換匯之外，更進階的作法則是透過保證金帳戶「借入外幣」進行投資。

像是 Caven 在這期影片當中提到的，透過「借入低利率日圓、換成美元」來投資美股或美債，就是希望利用較低的融資成本，提高資金運用效率。但因為這個過程中，我們使用的並非完全是自己的資金，所以本質上就是「加入槓桿進行投資」。

雖然這種方法看似聰明，但背後卻要承擔「投資商品下跌」、「匯率變動」及「融資利息」等多種風險。一旦市場風氣不好，很可能導致我們的帳戶無法滿足 IB 的保證金需求，面臨部位被強制平倉的情況。

IB 如何借日圓？換匯、融資與日圓套利完整教學

IB 換匯常見問題

Q1. IB 換匯怎麼操作？

可以透過 Caven 在文章中的「手動換匯教學」或「貨幣對換匯教學」來買入或賣出日圓，其他貨幣也是相同操作方式。

Q2. IB 換匯可以借日圓投資美股嗎？

可以。如果你使用的是保證金帳戶，可以透過「融資」的方式產生日圓負現金餘額，再將借入的日圓換成美元，或其他貨幣進行投資。

Q3. IB 換匯完可以馬上投資嗎？

正常情況下可以，但 Caven 建議大家在完成換匯後，先到帳戶頁面確認「可用資金」、「剩餘流動性」等帳戶狀況，再進行下一筆交易。

Q4. IB 換匯借日圓後可以出金嗎？

可以。只要你的帳戶有支援該幣別的收款，就可以進行出金，但請留意相關的融資利息。