IB 盈透證券開戶怎麼申請？IBKR 盈透證券提供美股、ETF、債券等多元商品，是許多海外投資人使用的國際券商。Caven投資成長家在本文整理 2026 IB 開戶條件、準備文件、優惠與完整圖解流程，第一次投資海外市場，也可以先從美股入門建立基礎觀念；完成開戶後，再依序了解 IB 盈透證券入金、IB 盈透證券轉倉與 IB 盈透證券出金，快速掌握 IBKR 從開戶到資金管理的完整流程。

IB 盈透證券是什麼？安全嗎？

IB盈透證券（Interactive Brokers）是全球規模最大、歷史最悠久的國際券商之一，成立於 1978 年，且有在美國納斯達克交易所上市（股票代號：IBKR）。以下是IB盈透證券的簡單介紹：

<♦️製表：Caven投資成長家。資料來源：IB盈透證券官網>

如果你想深入了解IB盈透證券，可以參考這篇：<IB盈透證券評價與安全性全攻略：老用戶心得分享>

IB 盈透證券安全嗎？

如果是第一次使用海外券商的朋友，可能會擔心：「把錢放在 IB 裡面安全嗎？倒閉怎麼辦？」

在資產保障方面，如果 IB 盈透證券發生倒閉，並出現客戶證券、現金短缺等符合 SIPC 保障條件的狀況時，每位符合資格的客戶，最高可獲得 50 萬美元的保障，其中現金保障上限為 25 萬美元。而且這項保障，並非僅限美國公民，因此符合保障資格的台灣投資人也能受到保護。

總而言之，IB 盈透證券本身是受到美國金融機構監管的「正規券商」，客戶資產也有相關的投資人保護機制。不過，券商安全與投資風險是兩件不同的事情，因此投資人要自行承擔股票、ETF 等商品的漲跌風險！

IB 開戶條件與事前準備

在正式開始 IB 開戶申請之前，請先確認自己是否符合 IB 開戶資格，並準備好身分、稅務與財務相關資料，IB 盈透證券會根據申請人的各項資料，進行審核。

如果你都確認完下列事項，可以直接跟著 Caven 的操作，就能在 10 - 15 分鐘完成整個線上申請的流程！

1. 申請人年齡：年滿 18 歲可申請無借貸保證金帳戶（類似現金帳戶）；年滿 21 歲可申請保證金帳戶
2. 準備資料： 準備好國民身分證（或護照）與地址證明（如銀行對帳單、水電費單）。
3. 註冊帳號： 進入 IB開戶頁面 點選「開立帳戶」，設定用戶名、密碼與電子郵件。
4. 填寫資料： 依序填寫個人資料、財富來源、交易經驗、投資目標。
5. 簽署協議： 確認稅務居住地（台灣用戶填寫 W-8BEN 表格）並進行電子簽署。
6. 驗證身分： 上傳身分證件照片，驗證身份即可。

IB 開戶優惠：最高領 1,000 美元

IB盈透證券目前正推出「IB推薦朋友計畫（開戶優惠）」，只要透過合格有效的推薦連結開戶，並在開戶後進行入金「每淨入金 300 美元，即可獲得 1 美元的 IBKR 股票獎勵」，回饋上限為 1,000 美元。（後續可以賣出，實現獲益！）。

雖然領取方式很簡單，但IB官方對於「IBKR 贈股」有一套嚴格的規定。如果沒搞懂規則，這最高 1,000 美元的 IBKR 贈股，很可能會被收回。為了保障你的權益，我強烈建議在 IB 開戶後花 3 分鐘看完這篇攻略：

延伸閱讀：IB 開戶優惠怎麼拿？領取規則與獎勵補登教學

IB 盈透證券開戶圖解教學

IB盈透證券 開戶、優惠領取 影片教學

除了下面的圖文教學之外，你也可以觀看影片進行快速開戶喔！

步驟一、確認開戶頁面、設定帳密

正式開始開戶流程之前，我們可以再次留意 IB 盈透證券開戶的年齡規範如下：

• 現金帳戶：須年滿 18 歲
• 保證金帳戶：須年滿 21 歲

如果年齡門檻都符合，那麼我們可以點選下方的推薦連結。如果你的畫面跟 Caven 的一樣，代表你有成功進入 IB 開戶的優惠領取管道。

利益揭露：IB盈透證券推薦連結。符合資格的新戶可能獲得IBKR股票；若你透過本文連結開戶，Caven也可能獲得推薦獎勵。實際資格與條件以 IBKR 官方規定為準。

進入IB盈透證券開戶的頁面，先點擊右上角，可以選擇你習慣的「語言顯示方式」。接著，輸入你未來要使用的「用戶名稱與密碼」。（請拿本子記錄下來）

填寫完成後，可以到你剛才填寫的電子信箱中，尋找寄件者為「Interactive Brokers Client Services」的認證信件。

步驟二、選擇帳戶類型

接著，請選擇你想使用的帳戶類型。

IB開戶有三種帳戶選項，台灣人只能開「個人（一個人持有人）」或「聯名（兩個持有人）」帳戶（都可以領取「IB 開戶優惠最高 1,000 美元 IBKR 股票」）。

※提醒：開戶者必須最少滿18歲；像 Caven 就有遇到朋友詢問：聯名帳戶能不能由「我 + 10歲小孩」一起開戶？答案：當然是不行！

接下來，請選擇「繁體中文」，方便你後續填寫個人資料。

步驟三、 輸入個人資料

接下來，我們要依序填寫我們的「中文姓名」、「英文姓名」、「出生年月日」。這邊可以直接參考 Caven 的圖片範例，同時還要留意填寫的欄位是否正確哦！

提醒：「IB帳戶姓名」與我們未來匯款銀行的「外幣帳戶姓名」必須相同，否則資金會被原路退回。所以你這邊填寫的英文姓名可別亂填！（雖然姓名開戶後也可以更改）。

如果還不確定你的英文姓名，可以先到 外交部領事事務局  進行你的姓名翻譯，之後你開立銀行的外幣帳戶時，姓名就照這個即可。

接著，填寫我們的「地址證明」，如果你等等證明文件是身份證，可以直接填寫身份證的戶籍地址就好。

雖然底下有一個選項「郵寄地址與此不同」，你可能會想：我不住在戶籍地址，那我要額外勾選嗎？Caven 我覺得不用勾選，因為我自從 2019 年 IB 開戶成功後，IB 所有通知都是透過電子信箱，完全沒有收過任何實體信件。

填好地址後，請接著輸入你的國籍、出生國家。

步驟四、手機驗證

下一步，要填寫我們的手機號碼。

這邊盈透證券已經改為可以直接輸入「09**-***-***」，不需要額外加 +886。

接著，輸入收到的簡訊驗證碼。如果你在此處發現，一直無法收到簡訊，可以先下載 IBKR Mobile App 進行 IB Key 驗證。

詳細操作請看下面這篇文章。當你驗證成功再回到本頁面，重整畫面即可。
延伸閱讀：2026 IB Key 驗證教學│IB 雙因素驗證、換手機、收不到驗證碼完整攻略

接著，選擇我們希望在這個帳戶使用的基礎貨幣「美元」。

再來，請依照個人狀況，填寫我們的就業資料。底下 Caven 會用「受僱」的角度來示範。

你可能會好奇，為何要問這麼多？這是因為 IB 需遵循 FINRA 等監管規範，了解用戶的「承擔風險能力、意願」。而這些資料，會形成每位用戶的虛擬財務畫像，然後 IB 就會依照這個財務畫像，判斷「你可以交易什麼商品」！

步驟五、選擇交易帳戶與商品

接下來，請依照個人狀況填寫你的「財富來源」。

此處的財富來源可以多選，多元且穩定的財富來源有助於提高你的財務畫像（代表你能承擔更多市場風險，能給予你的投資權限也越高）。

還是要再次提醒：IB會不定期進行隨機抽查，需提供證明（例如：薪資單、存摺明細等）。所以請勾選你「真的拿得出證明」的項目。

下方，就是協助 IB 繪製你的「財務畫像」。如果財務狀況很差，系統會限制你買進高風險產品。雖然要照實填寫，但若填寫過於保守（例如資產小於 2 萬美元），你就可能無法交易，因此請在「真實狀況」與「目標權限」之間取得平衡。

接著，請選擇你的投資目標及目的。

下方，IBKR 會依照我們填寫的投資目標、收入與資產淨值進行判斷，提供我們可使用的帳戶選項。

• 無借貸保證金帳戶：可使用未結算的資金進行買賣，但不可融資。
• 保證金帳戶：可以進行融資、賣空等更靈活的選擇權策略。

如果你的風險承擔能力，被 IB 認定為較低，則會直接給你使用「無借貸保證金帳戶」。

若是你的風險承擔能力較好，則可以自行選擇帳戶類型。

接著，請選擇你想交易的商品，我們可以先勾選必備的「股票、債券」，其他的商品則可以之後在 IB 網頁版後台直接提交申請。

在這邊填寫交易經驗，要留意投資經驗會不會寫得太簡單、太少。這容易影響到你投資商品的申請資格。另外，交易經驗並不會抽查，但也有看見 IB 交流區有人分享：我填寫交易經驗一年，結果開通權限需要「額外上IB提供的交易課程」。

如果你送出的交易申請被駁回，IBKR 也會寄送電子信件通知你。如果你對於無法通過申請感到疑惑，可以加入 IB 中文交流區進行討論。

底下的借出持股，指的是將自己的股票借給盈透證券操作，在這過程中我們可以獲取50%的傭金。 

但如果你是「超大股東」那不建議加入，因為當股票被借出去，那就會喪失股東投票權；另外，這個計劃可以隨時終止，股票也可以隨時賣出。

接著是安全問題。此處 Caven 建議選自己容易記住的問題，假設未來你有需求要撥打 IB 客服時，客服會用來核實身分。但以 Caven 自己的經驗來說，他們基本是問生日、身分證、帳戶有什麼股票...。

接著，在這邊可以直接寫「blog and youtube」。

步驟六、稅務資料確認

接著，請輸入個人稅務資料居住地、納稅識別號（身份證字號）。這裡要注意，如果沒有勾到「我有納稅人識別號」可能會被當成美國人課稅！

接著填寫我們的身份證件資訊，讓盈透證券能順利審核。

底下，系統會自動帶入我們先前填好的資料，這裡我們只要確保資料都正確就好！

接著，請確認你的資訊都正確無誤後，再點擊「下一步」。

接著，是非美國投資人使用海外券商就需要填寫的表格（W-8BEN表格）。這個表格每隔2~3年系統都會要求更新，這邊你只要確認資料正確性即可。

<延伸閱讀：IB盈透證券｜如何更新「W-8BEN」稅務表格？沒更新會被誤扣稅！>

雖然許多國家與美國有租稅協定（可降低股息稅），但目前台灣與美國之間並無相關協定優惠。

簽名表示確認。

步驟七、簽署交易協議

接下來，請確認每項交易協議。雖然 Caven知道還是會有人不看就簽同意，但還是建議大家可以使用「AI幫你整理重點」看過一遍！

只需要將協議點開，然後複製、貼到 AI 請他幫你翻譯並重點整理，我們還是要對自己使用的工具條款，有一定的了解！

再次電子簽名。

步驟八、上傳證明文件

提交申請後，請先確認是否符合「新客送股計畫」。

接下來，如果你有碰上職業身分與收入不符的狀況，會需要額外回答開放式問題。

這邊特別注意，我們要使用「英文」來回答。如果不太會用英文回答，也可以用 AI 來幫你翻譯，你只要再貼上來就好！

接著，請驗證我們的身份。

在這邊，Caven 強烈建議各位台灣人選擇 「國民身分證」，因為它能同時滿足「身分＆地址」雙重驗證。

選擇「簡化驗證」能透過手機GPS定位，快速認證地址證明文件。

此處是為了確認本人在操作開戶，等下會進行人臉驗證。

拿起手機掃描 QR Code。

接著只要跟著步驟操作即可。

注意，這邊拍證件時要清晰不反光。

步驟九、等待帳戶審核

將開戶申請送出後，我們僅需等待盈透證券通知審核即可。但如果你想要加速IB開戶審核，可以選擇「提早入金」。

另外，如果你想要重新申請 IB 開戶，只要點擊右上角的頭像，再點擊取消申請就可以。

如果你遇到身份驗證失敗、交易權限不符合，或長時間沒有通過審核的情況，也不用太擔心！你可以點擊右上角的「？」，詢問 IB 客服，或是加入中文交流區進行詢問，Caven 及交流區內的用戶都會熱心回覆。

步驟十、完成開戶並入金

最後，當 IB 完成審核後，會寄送信件通知你。

接著，我們再進行入金，就能開啟 IB 交易主介面，開始後續的下單操作。

IB 盈透證券開戶後必做事項

完成 IB 開戶後，Caven 建議大家先完成以下 6 件事情，可以更順利地使用盈透證券！

加入 IB 盈透證券中文交流區

如果你是第一次使用 IB，對盈透證券有許多疑問，像是：出入金多久到帳、交易權限如何申請、IB APP 如何操作，都可以在「IB 盈透證券非官方中文交流區」社團獲得解答！

社團中有許多 IB 用戶，包含 Caven 我自己也在裡面，持續為大家整理資訊。不論你是新手、老手，都歡迎加入「IB 盈透證券 - 非官方台灣用戶交流區」一同交流！

IB Key 綁定教學（提升帳戶安全）

IB Key，是 IB 盈透證券提供的「雙重身分驗證功能」。當你辦完帳戶後，即可綁定手機裝置，在未來登入帳戶或進行部分重要操作時，可以透過手機進行身份驗證，進一步提升你的帳戶安全性。

由於你的 IB 帳戶未來可能會放不少資金，因此 Caven 建議大家在開戶後馬上完成 IB Key 的綁定，接著再進行後續的入金與下單操作！

延伸閱讀：2026 IB Key 驗證教學│IB 雙因素驗證、換手機、收不到驗證碼完整攻略

IB 入金教學（資金匯入 IB 帳戶）

IB 入金，你可以透過 Caven 整理的 LINE Bank 電匯教學、將來銀行外匯教學，將美金電匯至 IB盈透證券指定的帳戶，並透過「入金通知」加速前期的開戶申請，以及後續轉移資金的入帳時間。

延伸閱讀：2026 IB 入金教學│盈透證券入金圖解步驟＆常用入金方式一次看！
延伸閱讀：2026 LINE Bank 電匯教學│手續費、海外匯款流程完整攻略
延伸閱讀：2026 將來銀行外匯教學│外幣帳戶、換匯、電匯完整攻略

IB 換匯教學（兌換投資所需幣別）

如果你將資金匯入 IB 帳戶後，想要投資其他幣別的股市，可以直接在 IB 進行換匯！不過，要留意 IB 換匯的成本與一般熟知的換匯可能不同，如果你想知道手動換匯、自動換匯如何操作，可以參考 Caven 整理的 IB 換匯教學！

延伸閱讀：2026 IB 換匯教學│盈透證券如何換美元？手續費、自動換匯完整解析

IB 下單教學（如何下單交易）

想知道如何透過 IB 下單嗎？你可以透過 IB 盈透證券的網頁版、手機 APP，甚至是電腦桌面程式進行下單。Caven 有額外整理手機 APP 與電腦桌面程式的下單教學給大家！

延伸閱讀：2026 IB APP、TWS 教學｜盈透證券下單買美股完整攻略

IB 出金教學（資金提領回台灣帳戶）

當你透過投資獲利，或需要資金匯往國內時，你可以透過 IB 出金的方式，將美金提領回台灣帳戶。IB 目前提供每月 2 次免費出金的優惠，超過次數則需要支付費用。因此，Caven 建議大家集中出金以節省成本。

延伸閱讀：2026 IB 出金教學│盈透證券電匯回台、手續費與到帳時間一次看

IB 盈透證券手續費怎麼算？

完成 IB 開戶後，我們還要特別留意「IB 盈透證券的手續費要怎麼算」。

首先，盈透證券目前提供兩種帳戶類型：IBKR Lite、IBKR Pro。但如果你跟 Caven 一樣是台灣投資人，其實不用煩惱該選擇哪一個，因為我們主要是使用「IBKR Pro」；而 IBKR Lite 則有地區與資格限制。

IBKR Pro 跟 IBKR Lite 最大的差異之一，就是美股、ETF 的收費方式。IBKR Lite 符合資格的美股、ETF 交易，可享有 0 傭金優惠；而 IBKR Pro 則是提供「階梯式」與「固定式」兩種收費方式。

在正式投資之前，可以先多瞭解 IB 盈透證券的手續費怎麼算，避免未來造成投資成本不符合預期！更多手續費說明，可以參考下方文章。

延伸閱讀：IB 盈透證券手續費多少？ IBKR Pro 收費方式這樣選！

IBKR Lite vs. IBKR Pro

IB 盈透證券開戶常見問題

Q1. IB 開戶要多久？

根據 Caven 的經驗來說，只要你提交的資料完整、身分驗證順利，只要 2 ~ 3 天就能完成開戶。不過，在 2020 年時，因為開戶人數眾多，當時完成開戶要排到 1 ~ 2 個月。如果你擔心開戶進度，可以先用帳密登入看審核狀況！

等待期間你也可以先加入 IB 中文交流區，看看其他券友（包含我）怎麼使用 IB，帳戶一通過你就能直接上手。

Q2. IB 開戶有最低入金限制嗎？

沒有！目前完成 IB 開戶後，並沒有硬性的入金金額規定，因此我們可以用較少的金額進行入金，但要留意相關費用（例如：銀行、中轉行費用）。

如果小資族想在海外券商小試身手，可以透過純網銀進行電匯，整體的手續費也相對便宜。
延伸閱讀：2026 將來銀行外匯教學│外幣帳戶、換匯、電匯完整攻略 
延伸閱讀：2026 LINE Bank 電匯教學│手續費、海外匯款流程完整攻略 

Q3. IB 開戶身分驗證失敗怎麼辦？

「身份驗證失敗」可能是證件過期，或顯示資料不完整等其他原因。這時，我們可以使用「身分證」、「護照」、「駕照」等其他證件進行替換，再向系統進行第二次身份驗證。

Q4. IB 開戶審核失敗、交易權限被取消怎麼辦？

IB 盈透證券，會綜合參考申請人的財務資料、投資目的、商品知識、交易經驗等條件（簡稱財務畫像），來判斷你是否符合該投資商品的交易權限要求。

如果你不符合，且被取消交易權限，後續可以在完成開戶後，到後台更改財務畫像，然後再次提交申請。

Q5. IB 盈透證券開戶後資料可以修改嗎？

可以。到官網登入帳號，在後台【帳戶設置】中可重新提交資料修改，例如地址、稅務資訊等。不過，若涉及敏感身份資訊（如姓名），需重新審核。

Q6. IB 盈透證券有手續費嗎？

有。IBKR Pro 帳戶使用的是明確收費制，手續費透明清楚。反觀「零手續費券商」則可能透過 PFOF 模式在報價上產生隱藏成本。

Q7. IB 開戶後可以請家人入金嗎？

不行。進行 IB 入金時，電匯的帳戶名稱必須與你的 IB 帳戶同名，否則資金會被退回。

Q8. IB 開戶後，我的帳戶是哪個國家的？

台灣使用者開立的 IB 帳戶，通常是隸屬於美國總公司（IB LLC）。若是在香港或新加坡開戶，則會歸屬於當地分公司。

此外，只要是隸屬於 IB 美國總公司（IB LLC）的帳戶，一般會被視為離岸帳戶，同時也適用 SIPC（美國證券投資人保護機構）的保障機制。

Q9. 可以從其他券商轉戶到IB盈透證券嗎？

可以。你需要在 IB 網頁版操作轉倉流程，IB 會通知舊券商進行資產轉移。注意：舊券商可能會收轉出費用（例如：Firstrade 轉出費為 $75），IB 不補貼此費用。

<延伸閱讀：【盈透證券IB轉倉、轉錢】圖解教學|五分鐘搞定！轉股票就是輕鬆>