【債券入門】2024年美國降息,提前布局#八檔美債ETF 只要花#「銅板價」就可入手! 專家這樣挑出適合作價差的債券ETF。 #caven投資成長家 #債券ETF #美國降息 #美債殖利率 全球最安全投資竟然有「4.75%年利息」,他就是美國公債!只要1000美金就可直接買美債| #如何買美國公債 #IB買美國國債教學|#caven投資成長家 【債券入門】美債投資者必看!買美債這樣投資,#最高返還30%預扣稅,將你的債券利潤最大化!美債投資省稅指南|#買美債 #IB買美債 #Caven投資成長家 #海外所得稅 #股息預扣稅 2023年投資美債的時機,#美國降息 前夕,這樣#抓住債券的低點,賺取#債券價差!你無須研究企業風險。單一美債4.59%殖利率 。#caven投資成長家 #美債 #美國降息 #美債殖利率
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2024-10-16債券入門

美債是什麼?台灣如何買美債?專家圖解教學,安心領「5%利息」!

新手如何買美債

美國公債怎麼買美債怎麼買?現在是買美債的時機麼? 買美債的好處又有哪些,以及要注意什麼? 如果你是台灣人,你可能還想知道台灣人要如何直接買美國公債? 不用擔心這些我都會在這篇文章中為你一一解說。



自2022年開始美債殖利率持續飆升!在2023/07/26 美國基準利率就已經來到5.25%,十年期美國公債甚至一度來到「4.9%的收益率」(2023/10) 。這使的原本就是投資人公認最安全的投資標的「美國公債」報酬率變得非常的誘人!

這篇文章會教你如何「直接投資美債」,可以使用受美國政府監管IB盈透證券Firstrade第一證券...
買美債時機 分析

點此用「盈透證券」直接買債券👇

介紹股票

 

債券是什麼,買美債的好處有哪些?

首先我們要先了解債券是什麼? 債券就是有一種有價證券,是一種債務關係。發行人(借款人)會承諾在到期日之前,每年固定支付利息於債券持有者,並且於到期日時償還本金給債券持有者。(債券通常都是固定利率、少部分變動利率。例:美國抗通膨債券TIPS)

什麼是債券?
 

債券跟股票有什麼不同?

另一種你一定聽過的有價證券就是「股票」,「債券、股票」都是而熟能詳,每個企業都會發行的有價證券,但兩者的性質完全不同!以下是這兩種有價證券的主要差別。

單一債券 vs股票 比較表
特性 單一債券 股票
持有者 公司(發行方)的債主 擁有公司的部分所有權
配發收益 固定利息收益。 股息收益,但不固定
投資期限 固定期限(到期日) 無固定期限
投資回報 利息收入加本金回收 股價升值和/或股息
優先權 在公司破產時,債券持有者比股東優先(故風險較股票低) 在公司破產時,通常位於償債順序的最後


「股票是合夥關係」風險一起承擔故不能保證本金回收「債券是債務關係」發行者有責任要償還本金以及利息,否則將會違約,而違約之後發行者的信用評級就會下降,那往後他想要在發行債券借錢,將會變得難上加難。

Caven使用心得:

我們持有債券的第一步,就是要看債券發行人可不可靠,他能不能履行合約(發放利息、償還本金)。


美債是什麼?美債有違約歷史!

美債是什麼?美債為「美國公債、國債」的簡稱(不包含美國公司債券)。就是由美國聯邦政府發行的債券,用於籌集美國政府的支出。所以當我們持有美債,等於是美國政府跟我們借錢,然後承諾每年給我們利息

什麼是美債 Caven投資成長家
 

美債主要分為三大類:國庫券(Treasury Bills, T-Bills)、國庫票據(Treasury Notes, T-Notes)、和國庫債券(Treasury Bonds, T-Bonds)。以下是這三種美債的比較表:

美債分類 比較表
特性 T-Bills T-Notes T-Bonds
期限 短期,一般為1個月到1年 中期,期限為2到10年 長期,期限為20到30年
利息支付方式 不支付定期利息,而是以折扣價發行,到期時按面值支付 每半年支付一次固定利息 每半年支付一次固定利息


美國是世界最大經濟體、世界最強軍事國、而且美國政府要是沒錢還能自己印...這導致美國政府發行的美國債券幾乎不可能違約,所以投資人又稱美國公債、美國國債為無風險資產(Free Risk Return)。同時也是流動性最高的債券之一。對了!美債在過往歷史中「從未真正違約」

Caven使用心得:

據Caven查找歷史資料,在1933年美國經濟大蕭條期間,美國政府有一段時間決定不再允許美債持有人,將美債換成黃金。這一舉措被一些人認為是一種技術性違約,儘管它並沒有涉及拖欠債務。那你覺得這算是違約麼?🧐 

買美債的好處有哪些?

  1. 在你購買美債的當下,只要你持有到期,那你就幾乎可以肯定你未來能獲得多少報酬
  2. 美債的殖利率正比於美國基準利率,所以在高基準利率的環境下夠買美債,並且持有美債到期,你將獲得固定的豐厚報酬。(你的報酬在買入當下就已鎖定,只要沒提前賣出)

買美債好處 Caven投資成長家
 

所以買美債的好處就是:穩定、安全、可靠。這就是為什麼每當美國政府升高利率,導致股市大跌、股價劇烈波動的年代,都會出現買美債的熱潮!現在你知道原因了!因為這時持有美國國債領穩定高額的獲利,相對於股市的不穩定,美債會是大多投資人的優先選項

Caven使用心得:

每當股災發生,大家都會瘋買入美債,所以美債也被大家稱為「投資市場的避險工具」 

 

買美債券的五大風險-可沒有無腦賺!

買債券看起來好處多多,但其實還是有五大投資風險,我有製作一期影片專門介紹這「五大風險」,你可以參考:

 

美債不等於美債ETF!小心誤導!

如果你看完以上的美債優點、風險,依舊決定要投資美債!那你會有以下幾種管道可以買美債:

  1. 買接買美債(直接持有)
  2. 購買美債共同基金(間接持有)
  3. 購買美債ETF(間接持有)

這邊Caven不建議買「美債共同基金」!共同基金除了流動性不佳之外,過去的歷史數據統計,基金經理人的操盤績效會大幅落後於指數ETF(股票、債券),且這部分還不包含管理費用。

如何買美國國債 美國公債怎麼買
 

故如果你想要投資美債的話,Caven推薦你使用以下兩種方式投資,分別是「直接買美債」以及「買美債ETF」。但!!「直接買美債」與「買美債ETF」,是兩種不同的投資觀念!如果你不清楚美債是什麼,那可能會抱著錯誤的期待,無法得到你預想的結果。我把這兩者的差別列在下方的表格。

直接買美債vs買美債ETF 比較表
比較項目 直接買美債 買美債ETF
費用 交易手續費
無每年管理費
交易手續費
每年管理費
到期期限 沒有
返還面值本金 持有到期,即可拿回面值本金 不返還本金
預扣股息稅 不扣稅 預扣 (部分可退稅)
利息配發 固定 (除了少數通膨債) 浮動、忽高忽低
流動性 較低 較高
入手門檻 較高(約1000美金) 較低
分散風險 無分散 已分散
利率影響 到期前,票面價格會受利率影響
但只要持有到期,就不受影響
影響報酬巨大


從以上列表你覺得哪一項的差別最大呢?Caven認為有無到期日期影響最大,直接買美債,那你的未來報酬在你買入的當下就已經決定(在一開始就可以明確計算出你的投資總獲益),因為債券幾乎都有持有到期返還本金,以及配發固定利息的特性 (排除提前贖回以及抗通膨債券)。

債券ETF「已經喪失」債券原有的「到期返還本金」的特性,因為債券ETF是持有一籃子的債券,每當成分債低於一定期限,就會被替換掉(成分債幾乎不會有到期的狀況),所以在投資債券ETF時就要考慮更多市場因素如果你打算領很穩定的配息,並且在乎報酬的可見度,那直接購買美債會是比較好的選擇。

Caven使用心得:

當別人跟你說他有投資債券,並且跟你說「債券很保本時」,你可以問他「你是投資什麼債券?」他如果報出 XXX「債券ETF」,那你一定要提醒他,因為他認為他買的「債券」有保本作用,但你知道「債券ETF完全沒有保本功能」

債券是債券、債券ETF是債券ETF,這是兩個完全不同的商品(性質已經完全轉變),最慘的莫過於買了十年期美債ETF,以為十年後可以「保證拿回本金」...
下面這期影片Caven有詳細的解說,你可以參考。

債券基金、ETF三大盲點

 

台灣買美債券ETF有哪些

上面跟你介紹了,「直接買單一美債」與「買美債ETF」兩者的特性,如果你已經了解這兩者的差別,並且打算開始投資美債ETF的話,這邊跟你分享台灣就買得到的美債ETF有哪些。台灣目前買得到的美債ETF,他們的購買方式就跟你平常下單買股票一樣,只要簡單按幾下即可購買。

買美債好處 美債ETF推薦
 

而這些美債ETF除了每季配息之外更有月月配息的。 且這些美債ETF的成分債到期期限,短至一年內、長到25年以上的都有。如果你想要做債券的價差,那選擇對「利率敏感的長期美債ETF」會是不錯的方向

Caven使用心得:

前面提到債券發行之後利息金額是固定的(排除特殊債、通膨債...),所以每當美國央行利率調升時,債券的殖利率也會跟著調升。

你就這樣想「錢存在銀行都可以領到3%的利息,那誰會去買同樣配發3%利息的債券」,所以如果美國央行利率調升,那債券的殖利率勢必會上調。這樣才可以吸引投資人去投資。

但我們前面提到債券發行之後,他的利息是固定的,那利息不變,殖利率要上升,就表示「債券價格將會下跌」。反之「利率下降、債券價格上漲」,所以當2024年市場預期美國央行將會開始降息,你才會聽到許多人表示「現在買債券可以領高利息、之後降息還可以賺價差」

下面這部影片會跟你分享「如何做美債價差」,以及「美債ETF推薦」。許多Caven YouTube頻道觀眾表示「這部影片幫助他們很多」,你也可以以此參考。

美債入門、如何賺價差?

 

美債券ETF配息、績效、規模排名

Caven這邊會每個月定期在YouTube頻道追蹤更新,美國公債ETF、美國公司債ETF的「績效、配息殖利率、規模」的排名。如果你需要這些資訊,可以參考下面的影片。

台灣美債券ETF 每月「規模、配息殖利率」評比

 

Caven使用心得:

下如果你對投資長天期美債ETF有興趣,可以參考我下面這篇延伸閱讀。
<延伸閱讀:台灣「美債20年ETF」比較推薦排行|專家:美聯儲降息前,提早佈局>

如何「直接買美債」,推薦用什麼方法?

如果你投資美債的想法是「領固定不會浮動的利息」、「持有到期拿回本金」,那你適合選擇「直接買美債」而不是買美債ETF去間接持有美債。

直接買美債 買美債好處 如何買美國公債
 

那有什麼方法可以「直接買美債」呢?接下來我會跟你分享三種常見「直接買美債的方法」,這三種方法各有優劣,你可以選擇最適合你的方法去投資。

直接買美債 比較表
比較 海外券商 台灣券商複委託 台灣的銀行
成本收費 較低的交易成本(手續費低至萬分之五) 較高的交易成本及佣金(買入手續費低、但賣出手續費非常高 最高的交易成本,且有額外手續費 (2%以上)
報價優劣 提供最即時、有競爭力的報價 報價延遲(一天以上),並受中間商抽成 報價不及時、沒競爭力
買賣速度 最快 中(申購贖回天數高) 最慢(申購贖回步驟繁瑣)
債券種類性 最多
帳戶便利性 須開立海外券商帳戶 透過熟悉得台股券商進行交易 透過熟悉得台灣的銀行進行交易
客服支援 真人客服線上溝通 本地客服面對面溝通 投資顧問面對面溝通
適合誰 想要最低成本投資、獲得最完整得報酬的人 不想開立海外帳戶,但又想投資美債的人 想要有投資顧問為你服務的人
合法券商 IB盈透證券Firstrade第一證券 永豐金大戶投 各銀行皆可
Caven使用心得:

Caven自己主要使用,海外券商以及台灣複委託,我發現一件事情!如果你用台灣複委託「永豐金大戶頭」去購買美債,他的介面上並沒有顯示手續費,只會顯示你要買這些債券你應該要花多少錢,這代表什麼?券商免手續費,是慈善企業!並不是!他們只是把所有手續費包含在報價裡面

業界有一個專有名詞:
PFOF(訂單流支付)是一種券商將客戶訂單發送給第三方做市商執行,並從中獲得回扣的做法,可能影響訂單執行價格

那到底手續費是多少?我在同一時間,將同一檔債券在「永豐大戶投APP」以及「IB盈透證券APP」上的報價做比較,得出下面這張圖,儘管IB盈透證券「直接買債券」需要支付約5美金的手續費,但他給的收益率有4.5%,而永豐大戶頭雖然沒有這筆費用,但他給的報價收益率卻只有4.18%...

IB買美債

以這個例子來看,如果投資100萬在同一檔債券,但使用不同方法報酬會是多少?

到期總報酬:
永豐大戶投大約116萬1935元;
盈透證券大約117萬4333元。(ChatGpt 計算結果)
兩者報酬相差12000新台幣以上。
補充:盈透證券買100萬NT 的美國公債,手續費5美金(約150新台幣)

七個「直接買美債」必知用語

  1. 面值 (Per value)
  2. 息票 (Coupon)
  3. 息票率、票面利率 (Coupon Rate)
  4. 到期日 (Maturity)
  5. 當下收益率、當期收益率 (Yield Current)
  6. 到期收益率、到期殖利率 (Yield to Maturity、YTM)
  7. 總報酬率

如果你看完以上介紹,已經迫不及待的想要直接購買美債,那以下幾個用語請你務必了解,這樣購買美債之後,才不會發現報酬與自己想像的不一樣喔!

面值 (Per value)

債券到期時發行者會償還的金額(通常也是債券最初發行的價格)。假設一檔債券面值1000美元,那在到期日時,發行者就必須用1000美元購買你手上的債券。


注意!債券面值不等於你買的債券價格
  1. 如果你買的是零息債券(美國國庫券Bill),他就不會支付現金利息給你,他在發行時就會直接以「面折的折扣價賣給你」
  2. 就算我們買的債券不是零息債券,我們一般投資人買的債券,也幾乎都是二手債券(不是直接跟發行者購買),而二手債券的售價視當下市場的狀況而定(跟股票一樣)。
息票 (Coupon)

每張債券「每年配發的利息」,一般債券每年皆配發固定的利息。

假設有一張美債息票為10美元,每年配發一次利息,那每次就可以分到10美元;如果一年配發兩次則每次可分到5美元。

息票率、票面利率 (Coupon Rate)

為每張債券的息票/面值,只要你是購買一般常見的固定利息債券,那息票率在發行當下就已經固定。假設面值1000美元的債券每年將配發60美元的息票,那債券息票率就是6%。

到期日 (Maturity)

指發行者承諾,將於這時償還債券的面值。在這一天,債券持有者將收到最後一筆利息支付(如果債券是有息債券的話)以及債券的面值

注意!!你也可以在到期日之前將手中債券提前賣出,不過你並不是賣給發行者,而是賣給其他二手債券市場的交易者。(所以交易價格將依照市場交易者而定,「提前賣出債券,並不保本」)

當下收益率、當期收益率 (Yield Current)

是指將當下債券「一年配發的息票/當前的市場售價」得出的收益率。這是一種測量債券收益的方式,專注於當前的利息收入與債券市場價格之間的關係

注意!!當下收益率並不等於你最終能獲得多少報酬。單純只是簡單的現金流呈現

舉例:如果投資人以900美元的折扣購買到面值1000美元、6%票面利息的債券,就代表他往後在到期日之前,每年可以領60元的息票。那當下收益率(Yield Current)就是60/900=6.67%

到期收益率、到期殖利率 (Yield to Maturity、YTM)

指如果投資者持有債券直到到期,則過程中所有利息都進行再投資,而每次拿到的利息進行再投資時,都能按照相同債券到期收益率進行再投資,依此計算出的年化收益率。

這個指標反映了債券的投資回報,是固定收益投資領域最常用來衡量債券價值的指標之一。

當我們談論美債的殖利率時,通常是指到期收益率(Yield to Maturity, YTM)。

公式如下:
債券現價

bond price :債券當下的售價
cashflow :每一期獲得的現金(利息)
YTM :到期收益率
n :第幾年

Caven使用心得:

實際上,當我們進行再投資時,債券當下的到期收益率,可能會隨著市場的變化而變化。因此這只是一個理論上的假設。但這個假設提供了一個標準化的方法來比較不同債券的收益率。 

總報酬率公式:
  • (利息總收入+價差收入) / 買入價=[(票息*剩餘年數)+(面值-買入價)〕/買入價
範例學習:

投資人以900美元購買到面值1000美元、3年後到期、每年配發100元票息的債券。
請問此債券的息票率 (Coupon Rate)、當下收益率 (Current Rate)以及到期收益率 (Yield to Maturity)各是多少?

A:息票率 (Coupon Rate)
100/1000=10% ;答案:10%

B:當下收益率 (Current Yield)
100/900=11.1%;答案:11.1%

C:到期收益率 (Yield to Maturity)

900=
100/(1+YTM)^1+100/(1+YTM)^2+1100/(1+YTM)^3
YTM=14.33%

由以上例子可以知道,我們投資債券時最應該注重的是「到期收益率」,因為這才是衡量我們持有到期時能賺多少錢的指標

Caven使用心得:

如果你想直接投資美債領利息,那你要注意的是到期收益率(Yield to Maturity),而不是票息(Coupon)喔!再次提醒直接購買美債,美債配發的票息是不需繳交股息稅。

但如果是以美債ETF的方式持有,則美債ETF發放的票息是會被歸類在Divideneds(股息),將會被預扣股息稅。 

 
  其他美債用語
發行者 Issue 發行債券的機構 (借款人)
目前售價 Price 債券目前在市場交易的價格
庫斯普號碼 CUSIP 為每檔債券的專屬識別碼
配息頻率 Pay Frequency 債券配發利息的頻率。也有不配息的債券喔!
俗稱無息債券(獲利來自債券的買賣價差)
配息月份 Payment Month 債券配發利息的月份
可贖回 Callable 發行人有權在特定的時間,按照某個價格,
強制從債券持有人手中將債券贖回。(對投資人不優)

到期收益率相同,為什麼總報酬會不同?

你知道麼,兩檔具有「相同到期收益率但不同票息率」的債券,他們所獲得的總報酬率會不同!下面我們舉例兩檔債券:

  • A債券:剛發行的10年期債券,5%到期收益率,5%票息率,面值是100美元。
  • B債券:已經發行10年的20年期債券(還剩10年到期),目前收益率也是5%,3%票息率,面值是100美元。

A債券:

  • 剩餘到期日:10年
  • 面值:100美元
  • 購買價格:100美元
  • 年利息:5美元(5% 的票息率)
  • 總利息:50美元(10年期)
  • 到期返還本金:100美元
  • 實際獲得的總報酬:50美元(成本 -100,利息+50,到期還面值 +100 )

B債券:

  • 剩餘到期日:10年
  • 面值:100美元
  • 購買價格:約84.56美元(根據市場5%的到期收益率)
  • 年利息:3美元(3% 的票息率)
  • 總利息:30美元(10年期)
  • 到期返還本金:100美元
  • 實際獲得的總報酬:45.44美元(成本 -84.56,利息+30,到期還面值 +100 )

以下是我們為這兩檔債券創建的柱狀圖,顯示了從初始投資到每年的利息支付,以及最終的本金返還。
買美債 每債券收益率計算

投資回報率(ROI)分析

儘管這兩檔債券的到期收益率相同,但它們的投資回報率卻不同:

  • 5%票息率的A債券,投資回報率為50%。
  • 3%票息率的B債券,投資回報率約為53.74%。

這一差異的原因在於,即使到期收益率相同,不同的票息率和購入條件也會導致不同的投資結果3%的債券由於以低於面值的價格購入,並在到期時以面值賣出,因此包括了資本利得(差價),從而提高了投資回報率。

 

如何用「盈透證券IB買美債」

接下來我將跟你分享如何使用「盈透證券IB買美國國債、公債」,如果你跟Caven一樣都有使用盈透證券,那買美國債券就像是買美股一樣簡單。買1萬美金的美債,手續費約只要5美金(手續費萬分之5)。

簡單介紹盈透證券:盈透證券是一家美國券商,簡稱IB或是IBKR,有在美國納斯達克交易所上市(股票代號IBKR),並受到美國證券間股局監管。如果你使用盈透證券,你除了可以投資美國股市、債市之外,還包含全世界33個國家、155個投資市場、33種貨幣,其投資商品的種類非常多。

還沒有開立盈透證券的帳戶的可以點此開戶,只要三天就能完成開戶並開始交易喔!Caven也有寫盈透證券的相關教學(入金、出金、下單...),放在下面供你參考。

盈透證券相關文章:

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<延伸閱讀:【盈透證券IB轉倉、轉錢】圖解教學|五分鐘搞定!轉股票就是輕鬆>
<延伸閱讀:【盈透證券IB出金、提款】快速申請,一天資金就到手>

Caven使用心得:

Caven自己開立IB帳戶的次數已經超過9~10次(自2019年~2023年),最少每隔半年就會開戶一次,為了給大家最即時的資訊!

Caven常收到許多投資朋友對IB開戶的疑問,所以我有創立IB盈透證券台灣用戶臉書社團,提供給大家在上面進行交流,我也會在那邊回答你的提問,如果你想要這些幫助,可以加入該社團。盈透證券IB 客服、台灣用戶非官方交流區.gif
 

IB直接買美國公債「圖解步驟」

  1. 登入IB桌面程式,使用「標準模式交易平台」
  2. 於金融商品欄位輸入「US-T」
  3. 選擇美國國債到期日期、並添加
  4. 點擊「訂單」輸入購買價格以及數量
  5. 預覽訂單,確認無誤即可送出。 
Caven使用心得:

如果你已經開好盈透證券帳戶,那這邊我將一步一步教你如何使用盈透證券下單買美國國債。你也可以看影片學習。

如何用IB盈透證券,1000美金直接買美債
      
步驟一:登入IB桌面程式,使用「標準模式交易平台」

登入TWS之後選擇「標準模式的交易平台」,我覺得這個模式更好觀察股票、債券,他就像是Excel表格。為了做好分類,接下來添加新的觀察列表。

台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
第二步:於金融商品欄位輸入「US-T」

US-T是U.S. Treasury(美國國債)的縮寫。輸入就可以找到所有的美國公債。
對了,每一個債券都會有一個庫斯普號碼(CUSIP),這是債券的身分證。你也可以在這邊輸入,就可以找到該債券。

台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
第三步:選擇美國國債到期日期、並添加

「債券合約視窗」會列出所有IB平台上的美國國債,選擇你要的到期日期,選好之後點擊添加。


這邊示範時是2022/11/10 ,分別挑選 2023/8/15 到期的美國國債,有三檔美債他們的發行日期為2020/8/17、2013/8/15、1993/8/15,你有發現麼這些美債發行當下分別是3年期、10年期以及30年期美國國債,只不過他們都是在2023/8/15到期。

現在投資這三檔美國國債,只要你持有到到期日期,那你的報酬率就幾乎一模一樣 (剩下相同的到期日期)。

台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債

這邊原始系統給的交易參數不多,但我們可以自行添加,你可以參考我下方建議的交易參數。其中最重要的就是「買、賣價收益率」,這代表投資債券到期你能獲得的報酬。

台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
第四步:點擊「訂單」,輸入購買價格以及數量

可以在這邊了解債券的詳細資訊,包含發行日期、席票、付款頻率、到期日期、庫斯普號碼....

下單時要注意一個地方,訂單描述的限價*10才是你下單的金額,所以你可以看到圖中的案例是限價96.74,那我要下單的最低金額就是967.4美金。

台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
第五步:預覽訂單,確認無誤即可送出。

如果你打算購買這檔債券那你就需要花費 (交易價格*10+交易傭金),這個交易傭金是以單筆交易來看(委託單有成交才要付)

台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
台灣、香港如何買美國公債
 

如何用「第一證券Firstrade買美債」

Firstrade-logo-第一證券

接下來跟你分享如何使用「第一證券 Firstrade買美債」,Firstrade買美債相對於盈透證券來比,Firstrade的價格會比較貴,而且無法自行設定交易價格。相同的債券,但在不同的券商價格可能會不一樣
 

第一證券 Firstrade簡介:

  1. 對華人友善:榮獲2022年華語投資人最佳券商,並有中文介面,適合亞洲人進行美股投資。

  2. 介面易操作:介面直覺好操作,讓美股新手不會一陣混亂。

  3. 入金補助:無開戶入金門檻、交易股票ETF不需手續費,開戶後30天內入金,補助25美金,友善新手。


Firstrade帳戶只要2~3天就能完成開戶並開始交易喔!如果想要了解如何開立Firstrade帳戶、入金、下單...可以看下面這篇文章
<延伸閱讀:2024 Firstrade開戶教學|優惠免交易手續費、最高補貼25美金|第一證券>

如果你已經擁有Firstrade帳戶,那接下來我將一步一步教你如何使用Firstrade買美國債券。

Firstrade直接買美國公債「圖解步驟」

  1. 登入Firstrade、選擇「交易固定收益」

  2. 選擇有意購買的債券類型

  3. 輸入購買數量,送出訂單即可

第一步:登入Firstrade、選擇「交易固定收益」

這邊你可以篩選你要的債券類型

firstrade-如何買債券
 
firstrade-如何買債券
 
firstrade-如何買債券
第二步:選擇有意購買的債券類型

在這邊你可以發現,如果單筆訂單購買較少數量的債券,那每一個單位的交易價格就會較貴,反之則較便宜。這會導致你的獲利減少,所以在使用Firstrade購買債券時,記得要把這個考量在裡面喔!

firstrade-如何買債券
 
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第三步:輸入購買數量,確認訂單

送出訂單之前記得要再次確認訂單內容,送出之後也不一定會成交喔!因為債券的價格會持續變動,債券後來不管有沒有成交,都會寄Email通知!通常一個交易日可以確認。所以就耐心等待囉。

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如何買美債「免稅」!

如果你是用直接購債券,那你獲得的利息會被歸類在Interest,美國政府不課稅,我們可以拿到100%的獲利。但如果你是使用債券ETF的方式持有美債,這樣債券配發的利息會被歸類在Divideneds,而這是要被預扣股息稅(台灣人是30%)。

不過值得慶幸的是,雖然利息會被預扣股息稅,美國政府認定這部分不用對外課稅,所以這筆錢是可以申請退稅的,有些券商有提供退稅的服務,至於有那些券商提供自動退稅服務?可以看下面的影片分享。

如果你今年是使用IB盈透證券投資美債ETF,那IB會在明年統計今年整年度的預扣稅,然後在明年二月時將可以退稅的部分退還到你的帳戶中。IB盈透證券在這個地方的服務態度,Caven團隊的人都覺得很佛心!

這樣買美債,最高返還30預扣稅
 

最佳「買美債的時機」,是什麼時候?

現在適合買美債嗎?」下面這篇文章將深入分析「買美債時機及其好處」,指出美債作為投資避險工具的價值。同時,探討與「美債相關的風險」,包括市場波動和利率變化對債券價格的影響。如果你想要抓住「最佳債券買入時機」,那這篇文章可以提供你想要的資訊。

<延伸閱讀:2024年最佳「買美債券時機」!專家:躺著賺「五大好處」>
 
 

買美債常見Q&A

如果你是初次接觸美股券商,那你一定會有很多事情想要了解,以下有常見的QA相信對你會有幫助。如果有其他沒提到的部分,也歡迎你留言。

Q1:直接美國公債用需要被預扣稅麼?

不用,美國公債是債務性質的有價證券,美國政府不扣稅。但如果你是用「美債ETF」的方式去持有,那依舊會被預扣30%股息稅,這部分可以退稅,但要申請,所以要看你選擇的券商會不會幫你退稅。文章中提到的IB盈透證券,就會自動為你退稅。