許多人完成美股開戶後，可能會思考是否能與另一半或家人共同管理投資資產，這時 IB 盈透證券聯名帳戶（Joint Account）會是一個不錯的選擇。但聯名帳戶好用嗎？Caven 投資成長家在本文整理盈透證券聯名帳戶的簡介、優缺點以及申辦步驟。若你不清楚盈透證券如何使用，可以先參考 IB 盈透證券開戶、IB 盈透證券出金。另外，還有關於標普500 ETF 怎麼買的資訊文章可以參考！

IB 聯名帳戶是什麼？

盈透證券聯名帳戶（IB Joint Account）是由兩位帳戶持有人共同擁有、管理的投資帳戶。相較於一般的個人帳戶，聯名帳戶中的兩位持有人皆擁有帳戶權限，可以共同查看資產、進行交易以及管理資金。

因此，聯名帳戶適合有共同理財需求的族群，例如：夫妻、家庭成員，或是長期共同投資的夥伴。只要透過一個帳戶，就能集中管理資產，避免資產分散，提高資產管理的效率。

不過，聯名帳戶並非只有一種類型，盈透證券提供大家三種類型可以設定：

1. 分別共有：持有人可以設定各自的持有份額
2. 聯名互繼共有：當其中一名持有人離世時，另一名持有人可全數繼承資產
3. 共同財產：法律上共同持有

若你本身不清楚自己適合哪種聯名帳戶，建議大家在開戶前，先針對這三種聯名帳戶類型的差異多加了解，再選擇最適合自己的類型。不過這邊要補充，「聯名互繼共有」是最常見，也特別受到夫妻、家庭成員共同理財的族群青睞。

IB 聯名帳戶可以和誰一起開？

在了解聯名帳戶的基本類型後，可能有不少人跟 Caven 在開戶前一樣有疑惑：聯名帳戶必須是夫妻才能開立嗎？

答案是不一定。

盈透證券聯名帳戶的本質上是「兩位共同持有人」，因此只要雙方都符合開戶資格，理論上可以一起開立帳戶，並沒有嚴格限制雙方要是特定關係。不過在實際投資上，還是以這三個常見組合為主：

夫妻

夫妻共同理財，雙方可以一起管理家庭資產、配置投資標的，也方便長期規劃，例如：退休資產或子女教育基金。

家庭成員（父母與子女）

部分投資人也會選擇與父母，或子女共同開立帳戶，進行資產整合或協助管理。不過在這種情況下，建議是先釐清資金來源與所有權，避免未來意外來臨時有所爭議。

長期投資夥伴 

另外，若你是有長期合作的投資夥伴（例如：創業夥伴、朋友），也可以商量開立聯名帳戶。不過，需要特別留意權限與責任分配，避免後續因投資決策不同而產生糾紛。

IB 聯名帳戶優缺點分析

在考慮是否開立聯名帳戶時，要思考它是否適合你的資產管理方式。Caven 在下方整理 IB 盈透證券聯名帳戶的主要優缺點，幫助你能快速判斷！ 

IB 聯名帳戶優點

首先，IB 聯名帳戶的最大優點在於：資產集中與共同管理。對於夫妻或是家庭來說，可以將資金整合在同一個帳戶中，並統一進行投資決策，並且避免資產過於分散。

1. 出入金方便

在實務操作上，聯名帳戶可以讓雙方同時具備交易、出入金操作與管理權限，節省透過他人帳戶的操作時間，讓整體操作更便利、彈性。（雙方都可以出金至任一持有人的帳戶當中）

※補充：個人帳戶只可出入金至本人帳戶

2. 遺產取得相對容易

此外，聯名帳戶也具備一定的繼承與資產轉移便利性。以最常見的「聯名互繼共有」來說，當其中一位持有人發生意外離世時，聯名帳戶另一位持有人相對容易取得資產。（個人帳戶持有人往生時，帳戶會被凍結）

補充：如果你想節省美國遺產稅，可能要投資節稅型ETF。遺囑與遺產規劃，Caven 建議大家一定要向稅務律師詢問細節！

IB 聯名帳戶缺點

不過，聯名帳戶同樣也有需要特別留意的風險。由於聯名帳戶的資產是共同持有的，如果雙方沒有在事先說好資金分配，那未來在取得帳戶資產時，可能產生爭議。

另外，在某些情況下，聯名帳戶可能涉及較複雜的稅務或法律問題（根據各國各地規範不同），因此在開立前，建議先了解相關規定會比較好。

綜合以上的優缺點，若你符合以下情形，那可以考慮來開立聯名帳戶：

• 夫妻或家庭共同理財、資產整合需求較高的人
• 簡化資產管理、長期共同投資的人

IB 聯名帳戶怎麼開？開戶圖解教學

在了解聯名帳戶的優缺點後，如果你確定要申辦，那麼可以跟著 Caven 的圖片一步步操作，但其實整體流程與一般個人帳戶很相似，只是需要填寫「兩位持有人」的資料。

※注意：若你本來就有一般個人帳戶，只需要填寫「第二位持有人」的資料即可，本教學採「已擁有一般個人帳戶」的角度進行。

※推薦先開立個人帳戶，在個人帳戶中直接串連聯名帳戶較方便

• IB 聯名帳戶申辦－步驟一：登入 IB 並開立額外帳戶
• IB 聯名帳戶申辦－步驟二：進行帳戶開立申請
• IB 聯名帳戶申辦－步驟三：填寫第二位持有人資料
• IB 聯名帳戶申辦－步驟四：填寫財務狀況、投資經驗
• IB 聯名帳戶申辦－步驟五：確認 W-8BEN 稅務資料
• IB 聯名帳戶申辦－步驟六：完成身分驗證
• IB 聯名帳戶申辦－步驟七：等待審核完成

步驟一：登入 IB 並開立額外帳戶

首先，登入我們的 IB 盈透證券帳戶。點擊右上角頭像後，點擊「設置」。

接著，點擊「開立額外帳戶」。

步驟二：進行帳戶開立申請

此處請選擇「個人經紀帳戶」的「聯名（連接新帳戶）」。

選擇你這次想申辦的聯名帳戶類型。這邊 Caven 會用「聯名互繼共有」進行示範。

※ 無論選何種帳戶類型，只要有一位持有人身故，台灣稅法都會認定為身故持有人的財產，除非額外進行財產證明。（如果有遺產相關問題，請詢問專業律師）

送出「額外帳戶」的開立申請。

步驟三：填寫第二位持有人資料

請依序填寫第二位持有人的資料，包括：中英文姓名、居住地址、電子信箱、手機號碼、出生年月日等。

接下來，請填寫你的身份證明文件（可用身份證進行填寫）。

下面接續填寫你的就業狀況，以及帳戶使用的基礎貨幣（一般都是使用美元）。

填寫後，請輸入這個聯名帳戶要使用的「登入帳號」及「登入密碼」。

步驟四：填寫財務狀況、投資經驗

接著，請填寫第二位持有人的財務狀況，以便盈透證券建立第二位持有人的財務畫像。若系統判定你的財務狀況很差，就會限制你買進高風險的產品。

接著，根據實際狀況勾選投資目標。若你原本就已經擁有一般個人帳戶，聯名帳戶的帳戶類型可能會跟個人帳戶類型相同。

也就是說，個人帳戶原本只是現金帳戶，那麼聯名帳戶可能也會跟我一樣，只能選擇現金帳戶。（申請成功後，可以在後台「申請」改為保證金帳戶）

下方請勾選你想要申請交易的商品種類。

注意，此處的交易經驗請不要填得太「新手」，以防商品的交易權限受限。

步驟五：確認 W-8BEN 稅務資料

接下來，我們要逐步確認「第一位持有人」及「第二位持有人」的稅務資料是否無誤。

如果原本的第一持有人，當初有勾選加拿大地區的投資商品，此處請記得要再次打勾。

確認後，點擊「繼續」就完成聯名帳戶的申請。

記得勾選「股票收益增強計畫」。

接著，請確認第一帳戶持有人，以及第二帳戶持有人的全部資料都正確無誤。

確認無誤後，請閱讀並同意相關的協議條款，並送出申請。

步驟六：完成身分驗證

送出申請後，我們需要在完成身份驗證，加快整體的開戶審核速度。

此處請記得選擇「國民身份證」進行驗證。因為可以同時用來身份驗證，以及住址驗證，方便盈透證券一次確認。

接著，選擇簡化驗證。

點擊「本人同意」身份驗證的協議。

拿出手機掃描 QR Code。

接著依照手機的畫面指示，依序上傳你的國民身份證，並完成自拍即可。

步驟七：等待審核完成

成功送出身份驗證的申請後，我們只需要等待大約 2 ~ 3 個工作天即可。若你擔心審核過久，也可以選擇「提早入金」進一步加速審核哦！

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IB 聯名帳戶 vs. 個人帳戶

了解聯名帳戶的開立方式與優缺點後，可能還是有人會想問：

• 聯名帳戶與個人帳戶，到底該怎麼選？

其實兩者並沒有絕對的好壞，而是取決於你的投資方式與資產管理需求。以下整理兩種帳戶的核心差異，幫助你快速判斷。

IB 個人帳戶 vs. 聯名帳戶比較表

IB 聯名帳戶開戶常見問題

Q1. IB 聯名帳戶一定要夫妻才能開嗎？

不一定。只要兩位申請人符合開戶資格（需年滿 18 歲以上，18歲為現金帳戶，21歲為保證金帳戶門檻），即可共同申請。

Q2. IB 聯名帳戶其中一人過世怎麼辦？

當持有人 A 往生時，聯名帳戶另一位持有人 B 相對容易取得資產，但並不能節省遺產稅。

若法院默認帳戶資產皆為 A 所擁有時，B 可以提供出入金水單，或至聯名帳戶的活動報表確認，以證明資產是 B 持有的。

Q3. IB 聯名帳戶可以各自出入金嗎？

可以。兩位持有人皆可使用個人的銀行帳戶進行出入金。

Q4. IB 聯名帳戶跟個人帳戶可以同時持有嗎？

可以。你可以先開立個人帳戶後，在「個人帳戶後台額外申請」聯名帳戶。其中，這兩個帳戶的資金互相獨立，可分開操作。