如果你是剛接觸股票入門的投資新手，除了要先知道股票怎麼賺錢，也要熟悉自己適合使用哪家券商平台（如：永豐金豐存股）進行投資，接著就是必須知道每種投資工具的優劣勢，例如一般個股、ETF、定期定額。今天 Caven 要帶大家了解定期定額的基本資訊，包含定期定額怎麼買、台美股定期定額手續費試算、定期定額優缺點比較以及定期定額常見問題，為你一解定期定額的迷津！

 

定期定額是什麼？

定期定額，是指「每固定一段時間，購買相同金額」的股票、ETF，或是購入零股。例如每個月 13 日固定買入 NT$ 4,000 的 ETF、每個月 16 日固定買進 300 股的台積電，都算是定期定額。

定期定額存股，主要是藉由長期買進來達到平均成本、分散投資風險的效果，因此若想透過定期定額進行投資，建議選擇適合長期持有的標的，如：高股息 ETF、追蹤大盤指數的 ETF 等。另外，在進場前，也必須留意該標的的流動性高低、產業類別是否具成長性、穩定性高低，配息頻率是否穩定，最後依照自身的財務狀況再下決定！

定期定額怎麼買？

為了因應現在有不少投資新手、小資族開始投資理財的趨勢，國內券商現在都開始推出定期定額的相關服務，無論你是想投資台股、美股，或是 ETF，都能夠直接透過券商提供的 APP 直接下單，設定交易日期、交易金額，最後確認該券商 APP 是否有哪些使用事項要特別留意！

假設今天你使用的是永豐金證券，專門為小資族、投資新手推出的定期定額服務「豐存股」，那麼每月有最多 9 個交易日可以做為交易扣款日，同時還能以最低 NT$ 100 的投資門檻買進台美股、ETF，讓你輕鬆開始投資理財！更多永豐金豐存股使用須知，請參考永豐金豐存股文章。
＜延伸閱讀：永豐金豐存股是什麼？永豐金豐存股使用教學＆注意事項一次看＞

定期定額手續費怎麼算？

透過定期定額投資時，為了避免投資成本的增加，大家一定要特別留意每家券商的手續費是如何計算，或者是否由提供手續費的相關優惠！大多數的券商交易手續費，都是以買賣的交易金額＊0.1425%＊券商折扣，來進行計算。
 

台股定期定額手續費試算

假設每個月的定期定額投資金額為 NT$ 5,000，那麼我們只要套入上方的手續費公式進行計算，就能得出我們除了 NT$ 5,000 以外，還要支付多少的手續費：
 

買進 5,000 元

NT$ 5,000＊0.1425%＝NT$ 7.125，無條件捨去後可得手續費為 NT$ 7。

若券商還有提供電子下單手續費 6 折的優惠，只要再將 NT$ 7＊0.6，就只要繳交 NT$ 4 的手續費；若提供台股定期定額手續費 NT$ 1，則手續費只要繳交 NT$ 1 即可。
 

賣出 6,000 元

NT$ 6,000＊0.1425%＝NT$ 8.52，無條件捨去後可得手續費為 NT$ 8。

另外，再計算證券交易稅：NT$ 6,000＊0.3%＝NT$ 18

最終，賣出 NT$ 6,000 的定期定額股票要付的成本為 NT$ 8＋NT$ 18＝NT$ 26
 

美股定期定額手續費試算

另外，若你想透過定期定額來穩定的投資美股，假設你每月的投資金額是 100 美元，那麼你的買賣手續費，則要另外依照每家券商提供的手續費資訊來進行計算，以下為你試算「永豐金豐存股」的美股定期定額手續費：

買進 300 美元

永豐金豐存股提供美股定期定額買入手續費 0.18% 優惠，手續費每筆最高收取 1 美元，因此若你每月買進 900 美元的定期定額，則需要：

300 美元＊0.18%＝0.54 美元，買入手續費為 0.54 美元，因此交割帳戶的美金需＞301 美元，才不會造成交易失敗！
 

賣出 900 美元

永豐金豐存股提供美股定期定額賣出手續費 0.18% 優惠，但每筆手續費最低須收取 3 美元，因此當你賣出價值 900 美元的美股時，則需要：

900 美元＊0.2%＝1.8 美元，雖然賣出手續費 1.8 美元，但最終券商會收取 3 美元的手續費。

更多美股入門資訊，請參考
＜延伸閱讀：美股入門怎麼開始？美股投資5大重點，美股新手投資美股就看這篇！＞

定期定額優點是什麼？定期定額的好處

了解使用定期定額的手續費要怎麼計算後，現在要告訴大家到底使用定期定額優點有哪些，使用定期定額存股真的好嗎？其實使用定期定額，有以下 3 個優點：
 

1. 投資風險低

由於定期定額可以藉由長期投資的方式，讓你在某一特定時間購入的虧損，透過長期投資的方式來弭平，同時藉由穩定的買進策略，能夠幫投資人避免受到市場波動影響，導致投資策略受到影響。
 

2. 方便做財務規劃

透過定期的買進，方便投資人做好每個月的財務規劃，甚至是當你達到下個階段時，也能方便做調整，例如：透過每個月 NT$ 5,000 的定期定額存到 NT$ 10 萬的 ETF 後，可以增加投資金額，或是調整成投資不同的標的，將投資風險減少到最大。
 

3. 節省時間成本

使用定期定額投資，可以購買需長期持有的標的，並藉由長期投資的特性來拉低你的平均投資價格，若你本身沒有太多時間做功課，或是不想受到市場波動影響，都可以透過定期定額來幫你省去擔心市場影響的時間，或是每天盯盤的時間！

定期定額缺點有哪些？

了解定期定額的好處有哪些之後，接著就必須知道透過定期定額來投資，要留意定期定額有哪些注意事項，或者是缺點！以下為你整理出 3 個定期定額缺點：
 

1. 不適合短線交易

雖然定期定額在買進時，是買在「平均價格」，並可透過長期持有、領股息的方式，來降低整體的投資成本，但是當你頻繁買賣時，容易因為交易手續費的關係拉高自己的投資成本，因此透過定期定額投資，並不建議你短線交易！
 

2. 短期難變現

由於定期定額的有固定的交易流程，因此當你碰上急需用錢的時候，容易因為資產都卡在股票、ETF、基金中無法當天變現，建議你在做財務規劃時，額外規劃一筆緊急備用金，而非將每月可運用資金都分配在投資當中！
 

3. 留意虧損風險

當投資標的下跌時，雖然能透過定期定額的投資來拉低前期的投資價格，但如果碰上投資標的持續下跌，仍然會面臨虧損的情況，因此在進場投資前，大家務必針對想投資的企業、標的做多方面的了解，並設定好進退場時機，才不會因為市場動盪錯過進退場時機。

定期定額優缺點快速看

如果你想一次看懂定期定額的優缺點有哪些，底下已經為大家整理成簡易表格，方便大家快速瀏覽！

定期定額優缺點一覽

定期定額常見問題

Q1. 定期定額存股好嗎？

如果你是投資新手，或是小資族且沒有太多時間能關注市場，那麼透過定期定額存股，絕對是你穩定投資的好幫手！更多股票入門的必讀資訊，請參考股票入門文章。
＜延伸閱讀：股票入門 | 初學者「從零到一」懶人包 | 股票怎麼買-專家指導＞
 

Q2. 定期定額適合我嗎？

若你本身的投資資金不多，且早上沒有太多時間看盤，那麼透過定期定額投資適合長期持有的標的，絕對會是你不錯的選擇！
 

結語

了解完定期定額是什麼後，若你本身能運用的資金不多，且不想花太多時間看盤，比起銀行一般定存，還是想透過投資的方式來增加自己的資產，那麼定期定額會是你不錯的投資選擇。雖然定期定額較不需要花時間看盤，但依舊建議大家在進場投資前，先將每個想投資的標的資訊，例如類型、特性及該注意的事項都了解清楚，並且設定好自己的止損點在哪裡，才能避免虧損過多的情況發生。