2024-09-19股票入門

定期定額是什麼?手續費如何算& 3 大缺點總整理

定期定額存股

定期定額是什麼?定期定額是不少投資人在剛從股票入門,知道股票怎麼賺錢後首選的投資策略,尤其適合初學者和穩健型投資者。Caven投資成長家在本文將幫助大家深入分析定期定額的資訊,幫助大家更了解定期定額。想要進行定期定額投資,也要熟悉自己適合使用哪家券商平台(如:永豐金豐存股)進行投資。想知道更多定期定額資訊,馬上跟著 Caven 一同往下瞭解!

 

 

定期定額是什麼?

定期定額,是指「每固定一段時間,購買相同金額」的股票、ETF,或是購入零股。例如每個月 13 日固定買入 NT$ 4,000 的 ETF、每個月 16 日固定買進 300 股的台積電,都算是定期定額。

定期定額存股,主要是藉由長期買進來達到降低平均投資成本、分散投資風險的效果,因此若想透過定期定額進行投資,建議選擇適合長期持有的標的,如:高股息 ETF、追蹤大盤指數的 ETF 等。

另外,在進場前,也必須留意該標的的流動性高低產業類別是否具成長性穩定性高低配息頻率是否穩定,最後依照自身的財務狀況再下決定!

 

定期定額好處?為何適合新手!

了解使用定期定額的手續費要怎麼計算後,現在要告訴大家到底使用定期定額優點有哪些,使用定期定額存股真的好嗎?其實使用定期定額,有以下 3 個優點:

1. 適合資金有限的投資者

定期定額投資方式適合資金有限的投資者,無需一次性投入大量資金。投資者可以逐步累積資本,在不影響生活品質的前提下進行長期投資,讓小額資金也能享受到長期資產增值的好處。

2. 紀律性投資

定期定額鼓勵投資者定期投入資金,無論市場狀況如何,這有助於培養紀律性投資習慣。對於容易受市場情緒影響的投資者來說,定期定額能幫助他們避免因為短期波動而進行非理性決策,確保長期的投資目標能夠穩定推進。

3. 降低風險

定期定額投資能夠在不同的市場時點投入資金,減少單一時點進場所帶來的風險。通過平均成本的投資方法,投資者可以在市場高低波動中平滑買入成本,避免一次性投入遇到市場下跌的風險,從而降低整體投資的波動性。

<延伸閱讀:股票怎麼賺錢?玩股票必看的 3 大賺錢技巧!

 

定期定額存股缺點-有哪些?

進行定期定額存股、投資 ETF 之前,請留意定期定額有哪些缺點是自身要注意,避免在投資過程中發生,導致自己交易成本過高!以下偉你整理 3 個定期定額缺點:

1. 績效可能輸給 all in

在市場處於低點時,ALL IN 投資能夠以較低的價格購買更多資產,並在市場回升時獲得更高的回報。然而,定期定額投資分散於多個時點,無法充分利用市場低點的優勢

因此,在市場長期上漲的情況下,定期定額的績效往往會落後於ALL IN策略,特別是在市場反彈較快的情況下。

2. 報酬中庸

由於定期定額強調固定時間點分批投入資金無法靈活把握市場低點或高點,因此難以獲得大幅獲利。雖然定期定額能夠在市場波動中平均成本,但同時也可能錯失在市場回升時一次性投入帶來的更高回報。

因此,對於希望快速增值的投資人來說,定期定額的回報可能顯得較為平淡。

3. 只適合「能長期上漲」的投資標的

雖然定期定額的投資方式,能夠幫助投資人分散買入價格,但若是投資人選擇的標的長期表現不佳,或缺乏增長潛力,定期定額不僅無法有效分散風險,還可能導致資金持續投入到虧損的投資中

由於定期定額不考慮市場走勢和個股基本面的變化,因此只有那些能夠持續增長的投資標的,才能真正發揮這一策略的成本平均效果,並獲得長期回報。

定期定額優缺點-快速看!

如果你想一次看懂定期定額的優缺點有哪些,底下已經為大家整理成簡易表格,方便大家快速瀏覽!
定期定額優缺點一覽
優點 缺點
⭕ 節省時間成本
⭕ 方便財務規劃
⭕ 投資門檻、風險低
⭕ 適合資金有限的投資人
❌ 報酬較為中庸
❌ 績效可能輸給 all in
❌ 只適合「能長期上漲」的投資標的
 

定期定額手續費-怎麼算?

透過定期定額投資時,為了避免投資成本的增加,大家一定要特別留意每家券商的手續費是如何計算,或者是否由提供手續費的相關優惠!

大多數的券商交易手續費,都是以 買賣的交易金額*0.1425%*券商折扣,來進行計算。

台股定期定額手續費-試算

假設每個月的定期定額投資金額為 NT$ 5,000,那麼我們只要套入上方的手續費公式進行計算,就能得出我們除了 NT$ 5,000 以外,還要支付多少的手續費:

台股買進手續費試算

NT$ 5,000*0.1425%=NT$ 7.125,無條件捨去後可得手續費為 NT$ 7。

若券商還有提供電子下單手續費 6 折的優惠,只要再將 NT$ 7*0.6,就只要繳交 NT$ 4 的手續費;若提供台股定期定額手續費 NT$ 1,則手續費只要繳交 NT$ 1 即可。

台股賣出手續費試算

NT$ 6,000*0.1425%=NT$ 8.52,無條件捨去後可得手續費為 NT$ 8。

另外,再計算證券交易稅:NT$ 6,000*0.3%=NT$ 18

最終,賣出 NT$ 6,000 的定期定額股票要付的成本為 NT$ 8+NT$ 18=NT$ 26

美股定期定額手續費-試算

另外,若你想透過定期定額來穩定的投資美股,假設你每月的投資金額是 100 美元,那麼你的買賣手續費,則要另外依照每家券商提供的手續費資訊來進行計算,以下為你試算「永豐金豐存股」的美股定期定額手續費:

美股買進手續費試算

永豐金豐存股提供美股定期定額買入手續費 0.18% 優惠,手續費每筆最高收取 1 美元,因此若你每月買進 900 美元的定期定額,則需要:

300 美元*0.18%=0.54 美元,買入手續費為 0.54 美元,因此交割帳戶的美金需>301 美元,才不會造成交易失敗!

美股賣出手續費試算

永豐金豐存股提供美股定期定額賣出手續費 0.18% 優惠,但每筆手續費最低須收取 3 美元,因此當你賣出價值 900 美元的美股時,則需要:

900 美元*0.2%=1.8 美元,雖然賣出手續費 1.8 美元,但最終券商會收取 3 美元的手續費。

<延伸閱讀:美股入門怎麼開始?美股投資5大重點,美股新手投資美股就看這篇!>

 

定期定額怎麼買?

隨著現今股票市場上有不少投資新手、小資族開始投資理財的趨勢,國內券商現在都開始推出定期定額的相關服務,無論你是想投資台股、美股,或是 ETF,都能夠直接透過券商提供的 APP 直接下單,設定交易日期、交易金額,最後確認該券商 APP 是否有哪些使用事項要特別留意,即可進行投資!

假設今天你使用的是永豐金證券,專門為小資族、投資新手推出的定期定額服務「豐存股」,那麼每月有最多 9 個交易日可以做為交易扣款日,同時還能以最低 NT$ 100 的投資門檻買進台美股、ETF,讓你輕鬆開始投資理財!

<延伸閱讀:永豐金豐存股是什麼?永豐金豐存股使用教學&注意事項一次看

 

定期定額是什麼常見問題

Q1. 定期定額存股好嗎?

如果你是投資新手,或是小資族且沒有太多時間能關注市場,那麼透過定期定額存股,絕對是你穩定投資的好幫手!更多股票入門的必讀資訊,請參考股票入門文章。

<延伸閱讀:股票入門 | 初學者「從零到一」懶人包 | 股票怎麼買-專家指導

Q2. 定期定額適合我嗎?

若你本身的投資資金不多,且早上沒有太多時間看盤,那麼透過定期定額投資適合長期持有的標的,絕對會是你不錯的選擇!

<延伸閱讀:標準普爾500怎麼買?掌握美國市場經濟先驅的指數>  

Q3. 定期定額會賠錢嗎?

雖然定期定額能夠幫助投資人拉低平均投資成本,但是當標的處於長期下跌的狀況時,透過定期定額投資仍會面臨虧損的狀況。

Q4. 定期定額 vs. 定股差在哪?

定期定股與定期定額最大的差別在於,定期定股是「在固定時間買入固定的股數」,因此相較於定期定額每月以固定的金額進行投資,定期定股的投資方式會更容易地受到股價高低所影響。

因此,使用定期定股投資時,大家要清楚以下兩件事情:

1. 快速累積股票資本
定期定股能快速累積投資人手中的股票,能更快達到實現獲利的效果。

2. 容易面臨手頭資金不足的風險
由於定期定股容易受股價影響,因此較適合資本充裕,有更多可運用資金的投資人。
 

結語

了解完定期定額是什麼後,若你本身能運用的資金不多,且不想花太多時間看盤,比起銀行一般定存,還是想透過投資的方式來增加自己的資產,那麼定期定額會是你不錯的投資選擇。

雖然定期定額較不需要花時間看盤,但依舊建議大家在進場投資前,先將每個想投資的標的資訊,例如類型、特性及該注意的事項都了解清楚,並且設定好自己的止損點在哪裡,才能避免虧損過多的情況發生。