定期定額是什麼？多數人剛踏入投資領域，開始學習股票入門與理解股票怎麼賺錢時，最常聽到的建議就是「定期定額」。但是定期定額能如何幫助自己呢？Caven投資成長家在本文將一一告訴你定期定額好處、定期定額優缺點、定期定額手續費及常見問題，幫助你打下穩健的投資基礎知識。此外，關於定期定額你也可以一併了解永豐金豐存股、股票股利如何計算相關資訊！

定期定額是什麼？

定期定額，指的是投資人「每固定一段時間，購買相同金額」的股票、ETF，或是購入零股。例如每個月 17 日固定買入 NT$ 6,000 的 ETF、每個月 5 日固定買進 200 股的台積電，都算是定期定額。

定期定額存股，主要是藉由長期買進來達到降低平均投資成本、分散投資風險的效果，因此若想透過定期定額進行投資，建議選擇適合長期持有的標的，如：高股息 ETF、追蹤大盤指數的 ETF 等。

另外，在進場前，也必須留意該標的的流動性高低、產業類別是否具成長性、穩定性高低，配息頻率是否穩定，最後依照自身的財務狀況再下決定！

哪些適合定期定額？

如果你也正在考慮採用「定期定額」的投資策略，那麼選擇適合的標的是非常重要的事情。尤其是，我們時常可以聽見多數人，甚至是投資專家建議將目光放在 ETF，尤其是追蹤大型指數的 ETF，而非單一個股。

指數型ETF

那麼，為何要選擇指數型ETF呢？其實原因很簡單：指數型ETF 通常追蹤的指數（例如：標普500指數、那斯達克指數等）擁有高度分散風險與穩定成長潛力的特性。相較於一般個股的波動性高、風險集中，指數型ETF可以讓你在長期投資下取得穩健的報酬。

如果你想了解標普500ETF的相關資訊，可以參考下方文章。
＜延伸閱讀：標普500ETF是什麼？優缺點？專家：投資注意事項看這裡！＞

此外，Caven 在這邊也推薦你兩檔指數型ETF資訊給你作參考。

【標普500定期定額實操】退休規劃怎麼做？手把手設定教學

SPDR 標普500指數ETF（SPY）

SPY，是全球第一檔ETF，也是目前全球成交量最高的ETF之一。主要追蹤標普500指數，其代表美國大型股整體表現，具流動性極高的優勢。

採實體複製策略、季度配息，股利須繳 30% 的美國股息稅。SPY 通常為機構投資人或短期交易者的首選，因為買賣價差極低，適合高頻或大額進出。

Vanguard 標普500指數ETF（VOO）

超低費用 ETF，也是三大美國 S&P 500 ETF 之一。費用率僅 0.03%，極具成本優勢。VOO 採實體複製，持股與 S&P 500 完全一致，覆蓋美國最大型龍頭公司。

此檔 ETF 以長期投資為導向，適合退休規劃、資產累積與定期定額策略。VOO 的配息穩定、季配，流動性良好但不及 SPY，但對一般投資人影響不大。VOO 常被視為「低成本長期持有」的代表，是喜愛 Vanguard 精神與長期投資理念者的首選。

定期定額ETF 優點？為何適合新手！

了解使用定期定額的手續費要怎麼計算後，現在要告訴大家到底使用定期定額優點有哪些，使用定期定額存股真的好嗎？其實使用定期定額，有以下 3 個優點：

1. 適合資金有限的投資者

定期定額的投資方式適合資金較有限的投資人。投資人不用一次性投入大量資金，也能透過定期定額的方式逐步累積資本。這個方式，能幫助投資人在不影響生活品質的前提下進行長期投資，讓小額資金也能享受到長期資產增值的好處。

2. 紀律性投資、減少情緒干擾

定期定額鼓勵投資人定期投入資金，無論市場狀況如何，這有助於培養紀律性投資習慣。這樣的作法，能讓投資人避免因恐懼或貪婪而做出錯誤的買賣決策，確保長期的投資目標能穩定推進。

3. 降低集中買入風險

定期定額投資能夠在不同的市場時點投入資金，減少單一時點進場所帶來的風險。通過平均成本的投資方法，投資者可以在市場高低波動中平滑買入成本，避免一次性投入遇到市場下跌的風險，從而降低整體投資的波動性。

＜延伸閱讀：股票怎麼賺錢？玩股票必看的 3 大賺錢技巧！＞

定期定額ETF 缺點有哪些？

進行定期定額存股、投資 ETF 之前，請留意定期定額有哪些缺點是自身要注意，避免在投資過程中發生，導致自己交易成本過高！以下偉你整理 3 個定期定額缺點：

1. 績效可能輸給一次性投入

以長期成長來看，股市多數時間是上漲的。如果投資人本就擁有一筆資金，一次性投入（Lump Sum，口語化稱作 all in）可能比定期定額的進場獲利更高。這是許多研究與金融機構（如：Morgan Stanley）所指出的缺點。

2. 不適合快速獲利

定期定額的投資策略，著重在長期穩健成長而非短線操作。因此像指數型ETF這類商品，本身追求的是市場整體長期績效，需要時間累積報酬與發揮複利效果。

若以短期買賣的方式操作，不僅難以掌握進出時機，還可能因手續費與波動影響而降低獲利空間。想靠定期定額快速致富並不現實。

3. 只適合「能長期上漲」的投資標的

若是投資人選擇的標的長期表現不佳，或缺乏增長潛力，定期定額不僅無法有效分散風險，還可能導致資金持續投入到虧損的投資中。

由於定期定額不考慮市場走勢和個股基本面的變化，因此只有那些能夠持續增長的投資標的，才能真正發揮這一策略的成本平均效果，並獲得長期回報。

定期定額優缺點－快速看！

如果你想一次看懂定期定額的優缺點有哪些，底下已經為大家整理成簡易表格，方便大家快速瀏覽！

定期定額優缺點一覽

定期定額手續費－手把手計算

想要透過定期定額進行投資，但是不清楚手續費如何計算嗎？今天 Caven 就以購買美國標普500 ETF，並以盈透證券為例，來告訴大家盈透證券定期定額的手續費是多少。

在開始計算手續費之前，大家要先對手續費有個概念。一般來說，手續費可分為：券商收取費用、政府稅收，而本次舉例所計算的是「券商收取費用」。（與一般買賣手續費相同）

假設使用 IBKR Pro 固定式方案（每股手續費為 0.005 美元，最低 1 美元、最高 1%），那麼每月買入固定股數的 SPY：

1. SPY現股為100美元，每月定期定額買入1股，手續費：1 美元
2. SPY現股為100美元，每月定期定額買入10股，手續費：1 美 元，相對於總成本為 0.001%
3. SPY現股為100美元，每月定期定額買入100股，手續費：1 美 元，相對於總成本為 0.0001%

定期定額如何開始？ETF怎麼買？

透過定期定額投資，交易成本除了券商的手續費，還有政府的稅收。其中，稅收是大多數投資人最容易忽略的事情。全球高淨資產人士都是如何進行低成本的投資呢？那就是投資低稅負國家的ETF，藉此省下幾千萬的稅收。

如果你也想像「高淨資產人士」投資美國指數型ETF（例如：美國大盤）進行節稅，可以觀看下方影片。

標普500美股ETF ｜專家：這樣買「省30%股息稅」、「免美國遺產稅」

定期定額是什麼常見問題

Q1. 定期定額存股好嗎？

如果你是投資新手，或是小資族且沒有太多時間能關注市場，那麼透過定期定額存股，絕對是你穩定投資的好幫手！更多股票入門的必讀資訊，請參考股票入門文章。

＜延伸閱讀：股票入門 | 初學者「從零到一」懶人包 | 股票怎麼買-專家指導＞

Q2. 定期定額適合我嗎？

若你本身的投資資金不多，且早上沒有太多時間看盤，那麼透過定期定額投資適合長期持有的標的，絕對會是你不錯的選擇！

＜延伸閱讀：標準普爾500怎麼買?掌握美國市場經濟先驅的指數＞  

Q3. 定期定額會賠錢嗎？

雖然定期定額能夠幫助投資人拉低平均投資成本，但是當標的處於長期下跌的狀況時，透過定期定額投資仍會面臨虧損的狀況。

Q4. 定期定額 vs. 定股差在哪？

定期定股與定期定額最大的差別在於，定期定股是「在固定時間買入固定的股數」，因此相較於定期定額每月以固定的金額進行投資，定期定股的投資方式會更容易地受到股價高低所影響。

因此，使用定期定股投資時，大家要清楚以下兩件事情：

1. 快速累積股票資本：
定期定股能快速累積投資人手中的股票，能更快達到實現獲利的效果。

2. 容易面臨手頭資金不足的風險：
由於定期定股容易受股價影響，因此較適合資本充裕，有更多可運用資金的投資人。