定期定額是什麼？定期定額是不少投資人在剛從股票入門，知道股票怎麼賺錢後首選的投資策略，尤其適合初學者和穩健型投資者。Caven投資成長家在本文將幫助大家深入分析定期定額的資訊，幫助大家更了解定期定額。想要進行定期定額投資，也要熟悉自己適合使用哪家券商平台（如：永豐金豐存股）進行投資。想知道更多定期定額資訊，馬上跟著 Caven 一同往下瞭解！

 

定期定額是什麼？

定期定額，是指「每固定一段時間，購買相同金額」的股票、ETF，或是購入零股。例如每個月 13 日固定買入 NT$ 4,000 的 ETF、每個月 16 日固定買進 300 股的台積電，都算是定期定額。

定期定額存股，主要是藉由長期買進來達到降低平均投資成本、分散投資風險的效果，因此若想透過定期定額進行投資，建議選擇適合長期持有的標的，如：高股息 ETF、追蹤大盤指數的 ETF 等。

另外，在進場前，也必須留意該標的的流動性高低、產業類別是否具成長性、穩定性高低，配息頻率是否穩定，最後依照自身的財務狀況再下決定！

定期定額好處？為何適合新手！

了解使用定期定額的手續費要怎麼計算後，現在要告訴大家到底使用定期定額優點有哪些，使用定期定額存股真的好嗎？其實使用定期定額，有以下 3 個優點：

1. 適合資金有限的投資者

定期定額投資方式適合資金有限的投資者，無需一次性投入大量資金。投資者可以逐步累積資本，在不影響生活品質的前提下進行長期投資，讓小額資金也能享受到長期資產增值的好處。

2. 紀律性投資

定期定額鼓勵投資者定期投入資金，無論市場狀況如何，這有助於培養紀律性投資習慣。對於容易受市場情緒影響的投資者來說，定期定額能幫助他們避免因為短期波動而進行非理性決策，確保長期的投資目標能夠穩定推進。

3. 降低風險

定期定額投資能夠在不同的市場時點投入資金，減少單一時點進場所帶來的風險。通過平均成本的投資方法，投資者可以在市場高低波動中平滑買入成本，避免一次性投入遇到市場下跌的風險，從而降低整體投資的波動性。

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定期定額存股缺點－有哪些？

進行定期定額存股、投資 ETF 之前，請留意定期定額有哪些缺點是自身要注意，避免在投資過程中發生，導致自己交易成本過高！以下偉你整理 3 個定期定額缺點：

1. 績效可能輸給 all in

在市場處於低點時，ALL IN 投資能夠以較低的價格購買更多資產，並在市場回升時獲得更高的回報。然而，定期定額投資分散於多個時點，無法充分利用市場低點的優勢。

因此，在市場長期上漲的情況下，定期定額的績效往往會落後於ALL IN策略，特別是在市場反彈較快的情況下。

2. 報酬中庸

由於定期定額強調固定時間點分批投入資金，無法靈活把握市場低點或高點，因此難以獲得大幅獲利。雖然定期定額能夠在市場波動中平均成本，但同時也可能錯失在市場回升時一次性投入帶來的更高回報。

因此，對於希望快速增值的投資人來說，定期定額的回報可能顯得較為平淡。

3. 只適合「能長期上漲」的投資標的

雖然定期定額的投資方式，能夠幫助投資人分散買入價格，但若是投資人選擇的標的長期表現不佳，或缺乏增長潛力，定期定額不僅無法有效分散風險，還可能導致資金持續投入到虧損的投資中。

由於定期定額不考慮市場走勢和個股基本面的變化，因此只有那些能夠持續增長的投資標的，才能真正發揮這一策略的成本平均效果，並獲得長期回報。

定期定額優缺點－快速看！

如果你想一次看懂定期定額的優缺點有哪些，底下已經為大家整理成簡易表格，方便大家快速瀏覽！

定期定額優缺點一覽

定期定額手續費－怎麼算？

透過定期定額投資時，為了避免投資成本的增加，大家一定要特別留意每家券商的手續費是如何計算，或者是否由提供手續費的相關優惠！

大多數的券商交易手續費，都是以 買賣的交易金額＊0.1425%＊券商折扣，來進行計算。

台股定期定額手續費－試算

假設每個月的定期定額投資金額為 NT$ 5,000，那麼我們只要套入上方的手續費公式進行計算，就能得出我們除了 NT$ 5,000 以外，還要支付多少的手續費：

台股買進手續費試算

NT$ 5,000＊0.1425%＝NT$ 7.125，無條件捨去後可得手續費為 NT$ 7。

若券商還有提供電子下單手續費 6 折的優惠，只要再將 NT$ 7＊0.6，就只要繳交 NT$ 4 的手續費；若提供台股定期定額手續費 NT$ 1，則手續費只要繳交 NT$ 1 即可。

台股賣出手續費試算

NT$ 6,000＊0.1425%＝NT$ 8.52，無條件捨去後可得手續費為 NT$ 8。

另外，再計算證券交易稅：NT$ 6,000＊0.3%＝NT$ 18

最終，賣出 NT$ 6,000 的定期定額股票要付的成本為 NT$ 8＋NT$ 18＝NT$ 26

美股定期定額手續費－試算

另外，若你想透過定期定額來穩定的投資美股，假設你每月的投資金額是 100 美元，那麼你的買賣手續費，則要另外依照每家券商提供的手續費資訊來進行計算，以下為你試算「永豐金豐存股」的美股定期定額手續費：

美股買進手續費試算

永豐金豐存股提供美股定期定額買入手續費 0.18% 優惠，手續費每筆最高收取 1 美元，因此若你每月買進 900 美元的定期定額，則需要：

300 美元＊0.18%＝0.54 美元，買入手續費為 0.54 美元，因此交割帳戶的美金需＞301 美元，才不會造成交易失敗！

美股賣出手續費試算

永豐金豐存股提供美股定期定額賣出手續費 0.18% 優惠，但每筆手續費最低須收取 3 美元，因此當你賣出價值 900 美元的美股時，則需要：

900 美元＊0.2%＝1.8 美元，雖然賣出手續費 1.8 美元，但最終券商會收取 3 美元的手續費。

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定期定額怎麼買？

隨著現今股票市場上有不少投資新手、小資族開始投資理財的趨勢，國內券商現在都開始推出定期定額的相關服務，無論你是想投資台股、美股，或是 ETF，都能夠直接透過券商提供的 APP 直接下單，設定交易日期、交易金額，最後確認該券商 APP 是否有哪些使用事項要特別留意，即可進行投資！

假設今天你使用的是永豐金證券，專門為小資族、投資新手推出的定期定額服務「豐存股」，那麼每月有最多 9 個交易日可以做為交易扣款日，同時還能以最低 NT$ 100 的投資門檻買進台美股、ETF，讓你輕鬆開始投資理財！

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定期定額是什麼常見問題

Q1. 定期定額存股好嗎？

如果你是投資新手，或是小資族且沒有太多時間能關注市場，那麼透過定期定額存股，絕對是你穩定投資的好幫手！更多股票入門的必讀資訊，請參考股票入門文章。

＜延伸閱讀：股票入門 | 初學者「從零到一」懶人包 | 股票怎麼買-專家指導＞

Q2. 定期定額適合我嗎？

若你本身的投資資金不多，且早上沒有太多時間看盤，那麼透過定期定額投資適合長期持有的標的，絕對會是你不錯的選擇！

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Q3. 定期定額會賠錢嗎？

雖然定期定額能夠幫助投資人拉低平均投資成本，但是當標的處於長期下跌的狀況時，透過定期定額投資仍會面臨虧損的狀況。

Q4. 定期定額 vs. 定股差在哪？

定期定股與定期定額最大的差別在於，定期定股是「在固定時間買入固定的股數」，因此相較於定期定額每月以固定的金額進行投資，定期定股的投資方式會更容易地受到股價高低所影響。

因此，使用定期定股投資時，大家要清楚以下兩件事情：

1. 快速累積股票資本：
定期定股能快速累積投資人手中的股票，能更快達到實現獲利的效果。

2. 容易面臨手頭資金不足的風險：
由於定期定股容易受股價影響，因此較適合資本充裕，有更多可運用資金的投資人。
 

結語

了解完定期定額是什麼後，若你本身能運用的資金不多，且不想花太多時間看盤，比起銀行一般定存，還是想透過投資的方式來增加自己的資產，那麼定期定額會是你不錯的投資選擇。

雖然定期定額較不需要花時間看盤，但依舊建議大家在進場投資前，先將每個想投資的標的資訊，例如類型、特性及該注意的事項都了解清楚，並且設定好自己的止損點在哪裡，才能避免虧損過多的情況發生。