你想投資全球頂尖企業麼？如蘋果 (AAPL)、輝達 (NVDA)、特斯拉 (TSLA)，卻不知道該如何開始？我曾經和你一樣，對美股投資充滿興趣，但對於如何美股開戶和選擇券商感到困惑

過去一個世紀以來，全球最優異的股票市場非美國股市莫屬，而未來幾年也有望持續引領潮流。本篇文章將完整介紹買美股平台以及美股開戶的方式、申請條件與流程步驟。並比較三大海外券商的使用成本、手續費、開戶優惠和優缺點，幫助你選擇最適合的美股券商。

其實，美股開戶並不複雜，越來越多投資者透過Caven團隊的指導，成功開啟了美股投資之旅。

股市機會稍縱即逝，現在就加入眾多投資者的行列，開立你的美股證券戶。正如投資專家所說：「在一個好的股票市場，就算投資技術平平也可以享受市場紅利！」如果你不想錯過這個機會，現在就是行動的最佳時機。

美股開戶教學攻略！投資美股好處多！

你是否曾聽過這樣的說法：「投資股市？投資台股就好，為何還要投資美股？」然而，專注於台股可能限制了你的投資視野，錯失全球市場的巨大機會。究竟投資美國股票市場、美國股票開戶有何優勢？以下，Caven 將從五個角度為您詳細說明：

 

1. 更多優質大型企業：美股較多穩定成長的大公司（一家蘋果公司就是台灣所有上市公司市值的1.4倍），投資人注重基本面，價值投資盛行。
    
2. 市場規模與穩定性：美股是全球最大的自由貿易市場，所以容易出現潛力新創公司，提供投資人許多高報酬高風險的投資機會。
    
3. 股價難以操控：美股股票較多市值巨大的企業、股價較難被少數人操控，散戶不易被養套殺，也有許多美股ETF可以選擇。
    
4. 資訊透明度高：美國對上市公司資訊披露要求嚴格，投資者可獲得更完整的財務與營運資訊，降低投資風險。
    
5. 全球投資視野：全球知名企業幾乎都會在美股掛牌上市（像是台積電、BMW、豐田汽車..），你投資美股就幾乎可以投資全球最強大的公司。

當然美股優勢可不只這些，若想瞭解更多美股的情形可以參考《美股入門》這篇文章

只是美股新手首先碰到的大問題就是，如何在美股開戶？許多人會查美股開戶PTT找資訊，但資訊實在過於混亂難以辨明，這次讓Caven直接教你怎麼開戶，讓你不用再煩惱！

美股如何開戶？二種買美股方式比較

那麼，如果想投資美股，肯定要先瞭解美股如何開戶！目前主要有2種買美股平台，分別是國內複委託與海外美股券商，這2種方式差異在哪裡呢？

國內複委託是什麼？

國內複委託是投資人透過本地券商（台灣券商）的服務，委託其向海外券商（通常為美國券商），代為買賣海外的股票和金融產品。投資人無需開立海外帳戶，資金直接在國內操作。由於國內券商也是「委託海外美股券商」執行交易，因此稱為複委託。

優點：

1. 資金調度便利：無需自行處理國際匯款，資金存取直接在國內完成，節省時間和手續費。
2. 語言溝通順暢：有問題可直接聯繫國內券商的客服人員，語言無障礙，溝通更為便捷。

缺點：

1. 手續費高昂：每筆交易可能需要支付固定費用，長期下來成本累積可觀。
2. 交易品種受限：可交易的美股數量有限，許多小型企業股票、槓桿ETF..無法交易。
3. 交易效率較低：交易需經過多層委託，執行速度較慢，無法即時反映市場價格。
4. 資訊透明度低：無法直接獲取海外市場的即時資訊，對市場動態的掌握有所延遲。
5. 投資策略限制：無法進行進階投資操作，如選擇權交易、槓桿ETF購買、自動股息再投資等。

海外美股券商是什麼？

海外美股券商是投資人直接使用美國本土的證券商進行投資。投資人需自行在這些券商開立帳戶，並將資金電匯至海外。雖然初期需要花費較多時間和精力，但提供了更廣泛的投資選擇、更低的交易成本（不用被台灣券商抽成），以及更高的交易效率。只需護照或身份證即可開戶。

優點：

1. 交易成本低廉：多數海外券商提供「零」手續費交易，降低投資成本。
2. 投資選擇多元：可交易所有美股個股、ETF（包含槓桿、反向ETF）、選擇權等，投資標的豐富
3. 交易效率高：直接連接美國市場，交易執行速度快，能即時反映市場變化，抓住投資時機。
4. 進階投資功能：可設定自動「股息再投資」計畫，運用複利效應，加速資產累積。
5. 中文服務完善：許多海外券商已提供中文介面和客服，降低語言障礙，溝通更加順暢。

缺點：

1. 資金匯款流程：需要將資金電匯至海外帳戶，涉及匯款手續費（每次約新台幣600～1000 元），需額外考量成本。
2. 初期學習成本：需要自行了解海外券商的開戶流程和交易系統，對新手來說可能需要時間適應。

海外美股券商 vs 國內複委託 三大重點

1. 安全性比較

2. 交易費用比較

3. 交易選擇比較

 

美股開戶推薦找哪家？有保障、易操作

依據以上的原則，Caven為你列出了「Top 3 海外美股券商推薦」:

盈透證券 Interactive Brokers

盈透證券背景：

盈透證券（Interactive Brokers）於 1978 年成立，1993 年開始提供電子交易服務，支援200多個國家地區，150個市場及27種貨幣，是美國 500 強企業之一，也是全球規模最大的網路券商之一。該公司在2024年被美國權威週刊 《富比世》（Forbes） 評為最佳互聯網券商第一名。（評比連結）

《富比世》週刊是美國老牌新聞周刊，首發日期1917年。每兩週發行一次，以其對全球富豪榜、企業排行榜和市場分析的深入報導而聞名。是全球投資人關注的週刊之一

盈透證券缺點：

1. 交易有手續費：每一股手續費低至0.0005美金/股。單筆交易最低佣金0.35美金，或最高1％交易價值手續費（當最低佣金高於最高佣金時，以最高佣金為主，也就是手續費不會超過1%）。
    
2. 交易介面較複雜：功能豐富，對新手來說可能需要時間適應。例如，輸入股票代碼AAPL時，可能出現多種匹配項（有美國股票、債券...），初次使用可能感到困惑。

盈透證券優點：

1. 交易商品種類豐富：三家海外券商中，唯一可投資全球股票的券商，涵蓋美股、港股、歐股、日股等全球市場，以及加密貨幣、 ETF、債券、基金、期貨、CFD 等金融產品。
    
2. 安全性高：在美國納斯達克上市，股票代號為 IBKR，資訊透明度高，受到美國證券交易委員會（SEC）等權威機構監管。
    
3. 融資成本低廉：提供業界極具競爭力的融資利率，美元融資可低至 2%（美國基準利率+1.5%），比一般銀行貸款都便宜。適合有融資需求的投資者。
    
4. 交易報價優勢：平均每 100 股的報價較業界水平優越 0.47 美元（報告下載連結），讓投資者以更佳的價格進行交易。
    
5. 支持小數股交易：可以交易「小數股」，且為實體股票，投資門檻更低，資金運用更靈活。
    
6. 全中文服務：提供全中文開戶、使用介面中文、客服中文。
    
7. 模擬交易功能：提供模擬帳戶，新手投資者可先進行模擬交易，熟悉平台操作。

盈透證券適合誰：

• 有經驗的投資者：豐富的交易產品和專業的交易平台，滿足進階投資者的需求。
   
• 有融資需求的投資者：極具競爭力的融資利率，降低融資成本。
   
• 重視交易報價的投資者：優越的報價優勢，適合頻繁交易或對價格敏感的投資者。
   
• 全球化投資者：支持全球多個市場的交易，適合希望投資全球市場的投資者。

盈透證券補充：

盈透證券有IBKR PRO、IBKR LITE 兩種定價方案，主要差別在於「交易手續費收取的差異」。台灣人只要知道IBKR PRO即可，因為IBKR LITE 只有美國居民才可申請。(👉了解更多)

在使用IBKR Pro定價版方案時，手續費（佣金）計算需要注意以下規則：

• 每筆訂單的最低佣金：0.35 美元。
• 每筆訂單的最高佣金：交易總金額的 1%。

如果計算出的「每筆最高手續費」低於「每筆最低手續費」，則將按每筆最高手續費收取。舉例：你只有買10美元的股票一股，此訂單最低佣金是0.35美元，最高佣金是0.1美元，那你的交易佣金就是0.1美元。

另一個例子：如果你買的股票配息，扣除股息稅後剩下1美元，請問還可以股息再投資麼？手續費是多少？答案「可以」「手續費0.01美元」。

2024最新 盈透證券「IB開戶、優惠、入金」教學影片。Interactivebrokers開戶

社群交流

你可以選擇加入 Caven team 創辦的「IB 盈透證券用戶交流區」，該社團提供盈透證券的使用教學，你可以在裡面與其他華語用戶交流使用心得。（此社團僅供使用心得分享，不提供投資建議、資料調查、課程推廣或其他商業活動，發現違規者將立即剔除、封鎖。）

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第一證券 Firstrade

Firstrade 第一證券是對華人投資者友好的美股券商之一，介面簡單易用，適合投資新手。該券商在 2022 年被 StockBroker.com 評為華語投資人最佳券商。Firstrade 無開戶資金門檻，交易股票和 ETF 無需手續費，並提供免費的投資課程。此外，新用戶開戶並入金一定金額後，還可獲得手續費補助。中文介面與系統使其成為華語地區投資者的理想選擇。

第一證券背景：

Firstrade 成立於 1985 年。過去四年中，Firstrade 連續被 Stockbrokers.com 在「佣金與費用」和「易於使用性」類別均獲得 4.5 顆星。

第一證券缺點：

1. 交易工具有限：交易介面較為簡化，缺乏深入研究和分析的工具，可能不適合需要高級分析功能的投資者。
    
2. 報價品質一般：雖然零手續費，但提供的報價不如其他兩家券商優質，影響交易價格。
    
3. 採用 PFOF 模式：Firstrade 使用「訂單流付款」（Payment for Order Flow，PFOF）模式，將投資者的交易訂單出售給做市商。這可能導致交易執行價格不理想，投資者可能無法以最佳價格成交，對投資收益產生負面影響。

第一證券優點：

1. 操作介面簡單：簡單的用戶介面，適合新手使用。
    
2. 中文客服支持：提供中文電話和郵件客服，溝通無障礙。
    
3. 交易費用低廉：ETF、股票、選擇權均免交易手續費，選擇權也免合約費。
    
4. 免費晨星會員功能：內建免費晨星（Morningstar）會員功能，包含分析師報告和個股資訊。
    
5. 入金補助：新用戶開戶入金可獲得最高 25 美元的手續費補助，轉戶補助最高可達 200 美元。
    
6. 提款卡服務：提供提款卡，方便資金取用（需注意手續費）。

第一證券適合誰：

• 新手投資者：適合剛開始接觸美股的投資者，操作簡單，門檻低。
   
• 需要中文服務的投資者：提供全面的中文支援，方便與客服溝通。
   
• 關注晨星報告的投資者：可免費使用晨星分析師評級，獲取專業投資資訊。

補充資訊：

Firstrade 主要面向華語用戶，投資者可通過帳戶內的郵件系統進行中文諮詢，客服回應迅速。在台灣的知名度較高，提供的免費晨星（Morningstar）分析師評級功能價值顯著（一般會員費用為每年 199 美元）。即使未入金，開戶後也可使用該功能。

手續費補助：新用戶開戶後 30 天內，單筆入金 2,500 美元以上，可補助銀行的電匯手續費，最高補助 25 美元；非新用戶單筆入金超過 25,000 美元，也可獲得 25 美元補助，每月限一次。
《延伸閱讀：Firstrade教學｜開戶優惠｜免交易手續費、最高補貼25美金》
《延伸閱讀：Firstrade教學｜出入金操作｜Debit Card提款心得、手續費補貼│第一證券》

嘉信理財 Charles Schwab

嘉信證券背景：

嘉信理財（Charles Schwab）成立於 1971 年，於 1987 年首次公開募股（IPO），股票代號為 SCHW，是美國 500 強企業之一。2019 年，嘉信理財正式併購德美利證券，業務合併預計於 2024 年底完成。

嘉信證券缺點：

1. 開戶門檻高：最低入金要求為 25,000 美元，對一般投資者來說資金壓力較大。（有消息指出，未來將會取消此門檻）
    
2. 開戶流程可能較複雜：對於國際投資者，開戶流程可能涉及更多的文件和身份驗證，花費的時間較長。
    
3. 交易介面一般：交易平台的使用體驗相對普通，可能不適合需要高效看盤的投資者。

嘉信證券優點：

1. 可以申辦簽帳卡debit card，可至全世界提款機提領當地貨幣 1000美金/日，免手續費(2023/8 起不提供台灣人申請)
    
2. 豐富的投資產品：提供廣泛的投資選擇，包括美國股票、ETF、共同基金、債券、選擇權等。
    
3. 優質的研究和工具：提供晨星（Morningstar）、瑞銀（UBS）等知名機構的市場研究報告，以及強大的投資績效回測工具。
    
4. 客戶服務：提供 24/7 的客戶服務支援，並有專業人員解答投資者的疑問。
    
5. 交易手續費優惠：股票和 ETF 交易免收手續費。選擇權每張合約收取 0.65 美元的手續費。

嘉信證券適合誰：

1. 求多元投資產品的投資者：希望投資於多種資產類別，如股票、ETF、共同基金、債券等。
    
2. 重視研究和投資工具的投資者：需要專業的市場研究和強大的投資分析工具。

海外券商美股開戶，挑選3大原則！

介紹完前三大海外美股券商後，如果您仍然不確定該如何選擇，無法判斷哪一家海外券商更優秀，別擔心！以下我們整理了三項美股開戶的比較原則，協助您評估海外美股券商的安全性，找到最適合自己的券商：

1. 是否有合法監管
2. 是否有美股上市
3. 交易平台穩定

 

1.是否有合法監管

選擇受到合法且具權威性的機構監管的券商，能確保資金安全，避免被盜用或流失。以下是兩個重要的監管機構：

美國證券投資者保護公司（SIPC）會員

SIPC（Securities Investor Protection Corporation）成立於 1970 年，是一個非營利、非政府的證券商會員制組織。成立宗旨：在會員（證券商）陷入財務困境或破產時，SIPC 將補償該會員客戶的現金和證券，保護投資者的資產安全。保障的資產包括股票、債券和現金，不涵蓋商品期貨等衍生品。

• 補償金額：每位合格客戶最高可獲得 50 萬美元 的補償，其中現金補償上限為 25 萬美元。
• 查詢方式：您可前往 SIPC 官方網站，輸入券商名稱查詢其是否為 SIPC 會員。

美國金融業監管局（FINRA）監管

FINRA（Financial Industry Regulatory Authority）成立於 2007 年，是美國最大的非政府證券業自律組織。 成立宗旨：透過有效的監管規範和法規，強化投資者保護，維護市場誠信與紀律。若證券業者或從業人員違反聯邦證券法或自律規則，FINRA 有權對其處以罰款或撤銷執照。

2.是否有在美股上市

一般企業很難在美股上市，美股主要有三個交易所分別為：那斯達克交易所 (簡稱NASDAQ)、紐約證交所 (簡稱NYSE)、全美證交所 (簡稱AMEX)（台灣企業有在美股上市的企業2023年不到10家，美股上市企業總共超過6000個）。

企業在美國上市需要經過嚴格的審核，並接受美國證券交易委員會（SEC）的監督，需定期披露財務狀況（如提交 10-K 年報）。這種透明度讓投資者能夠了解公司的經營狀況和財務健康度。

3.交易平台的穩定性

交易平台的穩定性對投資者至關重要。若平台不穩定，可能錯失交易良機，甚至造成損失。選擇一個功能完善、操作簡便且穩定的交易平台，能提升投資體驗。

建議考量以下因素：

• 線上交易功能豐富：提供多元的交易工具和分析功能，滿足不同投資需求。
• 資金出入便利：支援快速、安全的資金存取方式。
• 使用介面友好：操作介面直觀，適合各層次的投資者。

Top3 海外券商比較表

美股開戶流程

如果以上的介紹讓你對美股開戶心動了，就可以接著來瞭解美股開戶條件要具備哪些啦！目前法定的美股開戶年齡是20歲，要準備的資料則視開戶方式有所差異：

1. 國內複委託：雙證件、印章、銀行台幣或外幣存摺影本。
2. 海外券商：有身分證或是護照，就可以直接網路上開海外帳戶！

國內複委託美股開戶-四步驟

1. 申請人親自至證券戶或線上申辦開立複委託帳戶。
2. 填寫相關文件後，銀行經辦將審核申請人開戶資料是否完備。
3. 確認資料無誤並符合資格後，會對申請人進行聯合徵信調查，確認是否有信用問題或違法事項。
4. 若申請人未違反主管機關不可開立帳戶事項之情事，就能夠成功開立帳戶啦！

而海外券商的開戶方式，可以參考以下文章介紹
《延伸閱讀：盈透證券【IB開戶/入金中文教學】1000美金開戶禮&台港交流區！》

美股開戶常見 Q&A

如果你是初次接觸美股券商，那你一定會有很多事情想要了解，以下有常見的QA相信對你會有幫助。如果有其他沒提到的部分，也歡迎你留言。

新手入門常見 Q&A

1. 第一證券跟第一銀行有什麼關係？  

他們倆個是清白的，一點關係都沒有，只是名字翻過來很像XD。

2.如果我已經進行美股開戶了，但我想轉到其他券商怎麼辦？

在你的券商帳戶內可以申請券商轉戶，將股票和現金轉戶到其他券商，但轉戶是有手續費的 (比出金費要貴很多！)。
慶幸的是如果你轉戶至TD Ameritrade可全額補助；Firstrade 轉戶超過2500 (美金) 補助最高200 (美金)；嘉信證券基本不補助，除非轉戶資金超過50000 (美金)；盈透證券沒有補助。

3.券商零手續費，那他們要賺什麼？

券商的獲利來源有很多種，包含放貸利息、以及交易點差...其中交易點差是我們投資人一定要知道的一點，零手續費券商不代表比較划算(我下面會介紹)。

4.沒有使用過海外券商，我很怕下單有問題怎麼辦！

我會建議你先辦有模擬倉的帳戶(TD / IB)，先試用過下單無誤再使用真倉下單。

5.我英文超爛，適合使用海外券商投資美股麼？

我上面推薦的四家券商都是有中文客服/介面，我自己英文多益才500分目前沒遇到什麼問題。如果你還是很擔心也是可以使用國內複委託，但複委託費用比海外券商高上許多，且商品種類極少也不能使用選擇權。

6.要如何入金？

首先你要有台灣的外幣帳戶，然後用電匯的方式將錢匯到券商指定戶頭即可。

7.為什麼這些券商都沒有進駐台灣提供服務？

政府在保障本地銀行/券商，美國乃至全世界合法的券商，來到台灣就變成不合法了(呵呵...)。

8.美股交易時間是什麼時候？

美股的正常交易時段為周一至周五，美東時間(紐約) 上午9：30至下午4：00。 台灣與紐約正好相差12小時，是台灣的晚上9：30。
夏令時間是3月第2個週日～當年11月第一個週日；台灣時間的21：30～翌日清晨04：00。
冬令時間是11月第一個週日到次年3月第2個週日；台灣時間的22：30～翌日清晨05：00。

《延伸閱讀：【美股分析網站推薦】10個最佳股票網站、包含圖解使用攻略》
《延伸閱讀：美股入門怎麼開始？美股投資5大重點，美股新手投資美股就看這篇！》

結論

雖然美股券商開戶過程可能會讓人感到迷惑，但是現在各個券商的操作平台都已經相當完善，而且都有中文介面，即使不懂英文也很容易上手，透過美股券商投資美股，你可以有更多的選擇，彈性的交易，還可以進行股息再投資將你的報酬率最大化，透過時間複利在低風險的情況下也依然可以擁有高回報，如果想要學習更多關於股票投資的相關知識，歡迎點擊聯絡我們預約諮詢，讓你在股市中建立明確的策略與方向。